При подготовке к записи моего ежегодного видео по теме ожиданий
от будущего, я был поражен теми вопросами, которые мы получали. Никогда раньше
– даже во время мирового финансового кризиса – инвесторы не были настолько
озабочены по поводу изменений во власти и на рынках по всему миру. Мы живем в беспрецедентное время, поэтому мы,
конечно, не можем предсказать, что принесет 2017 год. И если вы уже знакомы с Vanguard, вы должны знать, что не
стоит ожидать от нас самых актуальных советов по выбору акций или высказываний
типа «в этом можно не сомневаться». Но у меня есть четыре предположения,
которые, как я считаю, могут помочь инвесторам достигнуть своих целей.
1.
Готовьтесь к неопределенности
Несколько политических и экономических событий в 2016 г.
были очень неожиданными, включая
результаты голосования по Brexit в
Великобритании и выбора президента в США. Рынки отвечают на сюрпризы
волатильностью, и мы ожидаем новые сюрпризы в 2017 г. Вместе с новой
американской администрацией приходят и возможные изменения в проводимой
политике, которые окажут влияние на инвесторов. Некоторые из этих изменений
могут оказаться полезными, другие могут вызвать волатильность рынка. Лучшим
походом в любых условиях будет поддержание долгосрочного, сбалансированного и
диверсифицированного портфеля.
2.
Сберегайте больше
В дополнение к
потенциальной краткосрочной волатильности, мы ожидаем, что рынки акций и
облигаций в течение следующих десяти лет покажут более низкую доходность, по
сравнению с их же доходностью за последние несколько десятилетий. Это
подталкивает инвесторов к тому, чтобы сберегать больше средств. Мы рекомендуем
экономить от 12% до 15% вашего дохода для выхода на пенсию. Сберегать
больше - это ассиметричный план: если вы
не достаточно сберегаете, а рынки не выручат вас, то вы уже ничего не сможете
сделать. Если вы сберегаете много, тогда вы сможете выйти на пенсию на
несколько лет раньше.
3.
Защитите свои активы
По мере того, как угроза
киберпреступности продолжает расти, мы упорно работаем, чтобы защитить активы и
данные наших клиентов. Однако инвесторы должны быть осведомлены о рисках и тоже
принимать меры предосторожности. Одно действие, которое вы можете предпринять
для дополнительной защиты своих счетов – это ввод защитного кода, как предусмотрено
в функционале счетов, открытых в Vanguard. Это простой шаг, который
позволить вашим активам быть в еще большей безопасности.
4.
Оставайтесь хорошо информированными
Великие инвесторы понимают,
как отдельные части подходят друг к другу. Ознакомьтесь со всеми фондами в
вашем портфеле и знайте о той роли, которую играет каждый из них в рамках
вашего инвестиционного плана. Оставайтесь в курсе событий на рынках и в
экономике, но не реагируйте на их изменения. Я понимаю, что это звучит
парадоксально – оставаться в курсе, но не поддаваться искушению действовать.
Однако это именно то, что вы должны сделать.
И еще немного про Vanguard.
Зарубежные управляющие компании продолжают «ценовую
войну» между ETF,
снижая свои комиссии за управление.
Очередной «удар» последовал от Vanguard, которая снизила комиссии по
ряду своих наиболее крупных ETFна
основе зарубежных акций и облигаций (сравните эти комиссии с комиссиями
российских ПИФов):
ETF, снизившие комиссию
Старая комиссия
Новая комиссия
Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO)
0,15%
0,14%
Vanguard FTSE Europe ETF (VGK)
0,12%
0,10%
Vanguard FTSE Pacific ETF (VPL)
0,12%
0,10%
Vanguard Total World Stock ETF (VT)
0,14%
0,11%
Vanguard FTSE All-World Ex-US ETF (VEU)
0,13%
0,11%
Vanguard Total International Stock ETF (VXUS)
0,13%
0,11%
Vanguard Global ex-U.S. Real Estate ETF (VNQI)
0,18%
0,15%
Vanguard FTSE All-World ex-US Small-Cap ETF (VSS)
0,17%
0,13%
Vanguard Total International Bond ETF (BNDX)
0,15%
0,12%
Вот как прокомментировала это сама компания:
«В то время как Vanguard снижает затраты при
инвестировании – и будет продолжать это делать - так называемая «ценовая война»
на поле боя коэффициента бета (примечание:
судя по всему, подразумевается «среди индексных фондов»), по сути,
закончилась. Инвесторы выиграли, - сказал генеральный директор VanguardБилл
Макнабб. – Новые фронты этой войны – активное управление и консультационные
услуги. Опять же, инвесторы в конечном
итоге выиграют».
«Спрос на недорогие фонды и ETF, наряду с интенсивной конкуренцией,
сделали инвестиции гораздо более доступными, чем когда-либо прежде, - добавил Макнабб.
– Учитывая широкую доступность недорогих вариантов, инвесторы – самостоятельно
или с помощью финансовых консультантов – имеют возможность сконцентрироваться
на других факторах, которые могут привести к успеху в инвестициях. Прежде
всего, на большем сбережении средств,
разработке подходящего распределения активов, использовании широко
диверсифицированных фондов и на поддержании дисциплины во время взлетов и
падений на рынке».
* * *
От себя добавлю, что все эти возможности есть не только
у американских, но и у российских инвесторов.
К примеру, можно использовать ETF, которые обращаются в России. При этом
сейчас нет никаких проблем с выходом на зарубежные биржи и с включением в свой
портфель ETF от
Vanguardили
от любой другой зарубежной управляющей компании.
Подробно о том, как это сделать, я буду рассказывать на
вебинарах про ETF и
зарубежного брокера, регистрация на которые скоро откроется.
Ближайший вебинар:
15 - 16 марта–«Налоги для частного инвестора»- вебинар о том, в каких именно ситуациях
российский инвестор сталкивается с налогами и как можно их оптимизировать при инвестировании в России и через зарубежных финансовых посредников
