Новый день с FinancialFamily! 14 июня
|
Приветствуем Вас на страницах рассылки "Новый день с FinancialFamily!" и сегодня мы начинаем этот день с увлекательной и полезной статьи под названием "Куда пристроить накопления на время отпуска". Вы можете также прочесть множество другой интересной и важной информации по адресу: http://www.financialfamily.ru
Автор статьи: http://ubr.ua "Лето — сезон безответственности", — сказал как-то один из героев О’Генри. И немудрено... Мы так сильно хотим отдохнуть и отключиться от повседневных проблем, что на пути к морю-реке, в лес или на дачу напрочь забываем об элементарных мерах предосторожности. В денежных вопросах в том числе. Мало кто из нас в конце весны — начале лета задумывается о том, как правильно распорядиться капиталом, уезжая в теплые края или на дачу. Так, чтобы и надежно и, может быть, немного заработать, но уж точно не потерять! Доходный стандарт Самый простой и привычный вариант летних инвестиций — конечно же, срочный депозит. Банки предлагают массу депозитных программ на выбор. Тем, кто едет отдохнуть на недельку-другую, предложат вклады на 7, 14 или 21 день, тем, кто решил в теплое время года пожить на даче или сбежать от цивилизации в турпоход, — краткосрочные вклады на один-три месяца, а тем, кому не хватает денег на оплату тура в теплые края, — авансовые депозиты с выплатой процентов наперед, в день заключения договора. Но не рассчитывайте на баснословные проценты. Времена, когда банкиры предлагали даже по очень коротким депозитам более 20% годовых, остались в прошлом. По длинным вкладам крупные и средние финучреждения сегодня платят максимум 21–22% в гривне и 11–12% в валюте, а в среднем вкладчик может заработать на таких депозитах 18–19% в нацвалюте и 9–9,5% в долларах и евро. Ставки по коротким вкладам (от семи дней до двух-трех месяцев) в гривне не превышают 18–20% годовых, в валюте — 10–11%, а средние ставки — 13–17 и 7–8% соответственно. Еще одна неприятность, к которой должен быть готов вкладчик-отпускник, — еще большее снижение ставки по вкладу. Нынче банки гораздо чаще, чем до кризиса, стали предусматривать в депозитных договорах возможность одностороннего снижения процентной ставки. И как бы юристы ни доказывали, что это незаконно и условия депозитных договоров являются недействительными, банкирам хоть бы хны. На отдых — с бумажкой Если вас смущает банковский беспредел, а именно снижение доходности по вкладу, — купите на время отпуска депозитный сертификат (ДС). Это тот же срочный вклад, только оформлен он не одним депозитным договором, а еще и специальным сертификатом, подтверждающим право на возврат денег из банка. Отличие от обычного вклада в том, что проценты по нему зафиксированы на весь срок и не могут быть снижены. Правда, они ниже, чем по обычным депозитам, максимум 15% в гривне. Сертификаты могут быть именными и на предъявителя. Именной ДС — полный аналог депозита, ДС на предъявителя — специальная ценная бумага, которую можно дарить, передавать третьим лицам, оставлять в залог и т.д. Для рядового вкладчика разница между этими вариантами сертификатов полна неприятных неожиданностей. Во-первых, сертификаты на предъявителя не подпадают под защиту Фонда гарантирования вкладов физлиц — таковы требования закона. Во-вторых, при потере или краже ДС на предъявителя у вкладчика могут быть проблемы. Дело в том, что по такой бумаге деньги можно получить без предъявления депозитного договора, а значит настоящий вкладчик не сможет быстро получить свои кровные. Для этого ему, скорее всего, придется обращаться в правоохранительные органы с заявлением о краже или потере сертификата и ожидать развязки дела. Пластиковая копилка Едва ли не самый удобный вариант отпускных вложений — платежные карты. Вариантов тут два. Во-первых, сберегательные (еще их называют универсальными, гибкими и т.д.) вклады с возможностью пополнения и снятия денег, которые во многих банках привязаны к карточным счетам. Проценты по ним ниже, чем по срочным вкладам, но это лучше, чем ничего: 15–17% годовых в гривне, 9–10% — в валюте. Второй "пластиковый" вариант — туристическая карточка VISA TravelMoney Cash Passport (VTM). Это предоплаченная карта, которая может быть использована только для снятия наличных в банкоматах с логотипом VISA. Выпускается на три года в долларах США на сумму от $100 до $10 тыс. Поскольку предназначена она только для вывоза денег за границу, проценты по ней банк не платит. Главный плюс пластика — его можно взять с собой и использовать в случае форс-мажора, если не хватит денег, отложенных на поездку. Только не забудьте установить лимит на снятие наличных, чтобы в случае потери или кражи карты мошенники ее быстренько не "обнулили". ЧЕКнуться можно Еще один "туристический" вариант сохранения денег во время отпуска — дорожные чеки. Те самые, которые некоторые посольства требуют для подтверждения платежеспособности туристов. Хотя чеки бывают не только дорожными. "В Украине можно купить чеки двух видов — дорожные (Travelers Cheque) и так называемые домашние, для хранения сбережений дома (Secure Funds). Никакой разницы между этими видами чеков нет, кроме названия", — объяснила директор департамента бек-офиса Правэкс-Банка Наталья Цыганок. Плюс таких сбережений, как и у платежных карт, — их можно взять с собой в отпуск и пустить в расход в случае финансового форс-мажора. Минус — они не приносят прибыли и операции с ними затратны. Комиссия при покупке чеков составляет 0,7–1,5%, при продаже — около 1%, минимум $3–5, хотя, если вы захотите обналичить чеки в заграничной поездке, готовьтесь к комиссии в размере 10–15% от номинала. Но чеки не обязательно возить с собой. Их можно без опаски оставить дома, так как обменять чек на деньги может только его законный держатель. "При обналичке чеков клиент должен не только предъявить документы, но и в присутствии работника банка поставить в определенном месте каждого чека свою вторую подпись, идентичную первой, которую он ставил при его покупке", — объяснила Наталья Цыганок. Украденные или потерянные чеки восстанавливаются. "Обычно это происходит в течение суток после обращения. Больше времени восстановление чеков займет, если у клиента нет с собой квитанции об их покупке и он не может сообщить их номера. Тогда чеки восстановят по информации, которую каждый клиент оставляет о себе в банке при их приобретении", — уточнила начальник отдела развития вкладных операций банка "Хрещатик" Валентина Еременко. Деньги — под два замка Если вам не нравится ни один из приведенных выше вариантов, а деньги на время отпуска все же надо куда-то пристроить, ваш выбор — индивидуальный банковский сейф. Такие хранилища есть практически во всех крупных финучреждениях. Их плюс — сохранность ценностей даже в случае введения в банк временной администрации или начала его ликвидации. Напомним, что при таких неприятностях доступ к банковским счетам для клиентов закрывается, а вот ячейки остаются доступными, так как их содержимое нигде не учитывается. Однако этот плюс одновременно является и минусом. "Банк не несет ответственности за содержимое индивидуального сейфа, ведь опись содержащегося в нем имущества не составляется. Мы отвечаем только за внешнюю неприкосновенность ячейки", — объяснил директор департамента розничного банкинга Укргазбанка Антон Косторниченко. Увы, это так, и если из сейфа, не дай бог, что-то испарится, клиенту придется довольно долго и упорно доказывать, что пропавшие ценности действительно хранились там. И вряд ли ему это удастся. Еще один недостаток банковских сейфов — довольно высокая стоимость их аренды. "Основные расходы — собственно аренда ячейки и залог за ключ. Арендная плата за сейф зависит от его размера и срока абонирования. В разных банках эта плата составляет от 3 до 15 грн. за каждый день аренды, а залог за ключ — от 400 до 600 грн.", — рассказала Валентина Еременко. Сэкономить можно, заключив договор на большой срок, — в таком случае банки дают скидки на аренду от 30 до 50–60% от базовой цены. Также Вы можете прямо сейчас продолжить чтение увлекательной и полезной информации на следующие темы: |
Куда пристроить накопления на время отпуска| В избранное | ||
