Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Все о кредитах

Подписаться Бесплатная «Серебряная» новостная рассылка . Подписчиков 9 RSS
←   Октябрь 2019   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31


За последние 60 дней ни разу не выходила


Сайт рассылки: https://creditforexinfo.ru/
Открыта: 15-09-2019

Автор
ElenaGR

Статистика

9 подписчиков
0 за неделю
←   Все выпуски   →

Все о кредитах Большая кредитная нагрузка и как ее определяют банки?


Здравствуйте дорогие читатели. Множество полезной информации по кредитам и банках Вас ждет на страницах сайта www.creditforexinfo.ru/category/credity

-большая кредитная нагрузка - это наличие у клиента большого количества текущих кредитных договоров ( как правило речь идет о 5-6 и более кредитах) , совокупный ежемесячный платеж по которым составляет более 50% от подтвержденного клиентом дохода. Здесь следует отметить, что официального стандартного определения как такового нет, как нет и единого официального требования у банков к допустимому количеству кредитных договоров у клиента.

Большинство банков проводят расчет максимально допустимого ежемесячного платежа как 40% от среднемесячного дохода. Но какой доход брать за основу? Тот, который является официальным? Далеко не все заемщики получают полностью официальный доход по НДФЛ, не редкость и ситуация, когда клиент в принципе получает только серый доход без каких-либо даже минимальных отчислений по НДФЛ.

-большой кредитной нагрузкой большинство банков будут считать наличие более 5-6 кредитных договоров ( безусловно любому банку больше интересны клиенты, у которых нет текущих обязательств и все кредиты погашены в срок без просрочек ). При этом в расчет берутся как кредиты так и кредитные карты, даже те, которыми клиент не пользуется. Но факт того, что они активированы делает их действующим кредитом. Так, например, ЛОКО банк или СКБ не одобрят кредит клиенту при наличии у него 4 текущих кредитов и более. Не любят клиентов с большим количеством кредитных договоров Райффайзенбанк, Альфа, Почта и др. Зато такие банки как ВТБ, Россельхозбанк и пр. спокойно относятся к таким нагрузкам и реально одобряют подобных клиентов.

Кроме этого при запросе кредитной истории по клиенту в обязательном порядке учитывается совокупный кредитный лимит по всем обязательствам ( это означает, наличие у клиента необеспеченных кредитов на сумму не более 3 000 000 - 5 000 000 в зависимости от требований конкретного банка). Те клиенты, у которых, например, есть ипотека ( пусть даже платеж по ней сравнительно невысокий) изначально будут восприниматься банками как клиенты с более высокой кредитной нагрузкой, с большим кредитным лимитом. Важен также тот факт, что аналитик любого банка считает, что у ипотечного клиента выше рисков и если произойдет снижение доходов, первый кредит, который будет "спасать" клиент, конечно же будет ипотекой.

Кредитная нагрузка рассчитывается не только из количества договоров, но и их качества. Так, кредитные карты с лимитом до 50 000 не вызывают настороженного отношения. Кредитные карты с лимитами свыше 100 000 рублей или больше создают дополнительные риски. Ведь большинство банков рассчитывают по картам ежемесячный платеж как 10% от лимита и не важно какая по ней задолженность или если клиент в принципе ей не пользуется. Наличие несколько кредитов на большие суммы - свыше 300 000 - 500 000 также будут рассматриваться как избыточная нагрузка, тем более если они оформлены на минимальный срок - до 12-24 месяцев.

-большая кредитная нагрузка характеризуется высоким ежемесячным платежом. Как его можно уменьшить? Многие клиенты берут кредит на короткий срок, чтобы побыстрее рассчитаться, но совсем не учитывают того, что из-за короткого срока платеж будет достаточно высоким, что может не позволить в ближайшем будущем при наличии данного кредита, получить новый. Ведь в расчет возможного лимита кредитования на заемщика берется не только общая сумма действующих обязательств, но и сумма ежемесячных выплат. Для примера покажем, что кредит в 100 000 под ставку 18,5 на 12 месяцев - это платеж 9 192 рублей, в то время как этот же кредит, оформленный на 36 месяцев уменьшит ежемесячную выплату более чем в 2 раза - он составит 3 640.

- Наличие поручительств также увеличивает совокупный кредитный лимит, ведь вся сумма ежемесячного платежа также будет считаться нагрузкой не только для заемщика по договору, но и для лица, выступившего поручителем. Обычно клиенты об этом забывают и не учитывают наличие поручительств, как текущую нагрузку.

В качестве выводов следует отметить, что большая кредитная нагрузка не нравится никакому банку. И следует сводить ее к минимуму, в первую очередь в интересах заемщика - ведь крайне важно сохранить кредитную историю положительной. Но и в данной ситуации есть выход. Как вариант получить кредит с большой кредитной нагрузкой можно, оформив рефинансирование - отличная альтернатива заемщику, позволит снизить ежемесячные выплаты и сохранить кредитную историю положительной! В принципе именно рефинансирование является реальной возможностью не только снизить ежемесячные текущие выплаты, но и получить дополнительные средства, оформив их под сниженную ставку.

В избранное