Немного об инвестировании: с чем и как это едят?

Прежде, чем писать о чем-то важном или не очень, сначала нужно разобраться в этом, и только потом садиться за изложение своих мыслей. Согласны? Думаю, да. Но что сегодня есть важно, а что не очень? Что нужно делать, чтобы это приносило пользу не только себе, но и государству? Трудно ответить? Еще труднее написать это.

Наверное, каждый человек в своей неординарной жизни хоть раз встречался с таким словом, как «инвестирование». Было ли это на занятиях по экономике в каком-то техникуме или институте, или в повседневной деятельности, не так уж и важно. Может быть, кого-то это слово даже пугало, кого-то чем-то радовало. Но… Что же это такое? Что такое инвестирование и с чем его едят?

Как говорит нам «палочка-выручалочка» Википедия, инвестирование – это вложение инвестиций… в целях получения прибыли и достижения полезного эффекта. Но это очень сложно. У обычного человека, прочитавшего это, может возникнуть масса других вопросов. Например: что такое инвестиции?  Поэтому назовем инвестирование так – вложение денег во что-то, что потом принесет большие деньги.

Кратко о вариантах инвестирования

В наше время инвестирование делается все более и более популярным занятием, так как это лучший, либо один из лучших способов увеличения личного дохода. Стать инвестором очень просто. Но для начала нужно подсчитать свой семейный бюджет, как говорится, залатать все дыры в нем. Потом, определив разницу между прибылью и расходами в семье, можно и подумать над тем, сколько не жалко для первого вложения и какую манну небесную вы ждете от него. Но этого, конечно же, очень мало, для того, чтобы стать «большой рыбой» в инвестировании.

Нужно хорошо подумать и выбрать, куда лучше инвестировать свои деньги. И тут стоит отметить, что без знания инвестиционного рынка сделать это крайне трудно, почти невозможно. Но, как любят у нас говорить, нет ничего невозможного, если очень этого захотеть!

И так, вы теперь знаете свои финансовые возможности. Если их (денег) у вас немало, то вам может подойти любой способ инвестирования. Но, если их у вас недостаточно, тогда необходимо ограничиться самим малым, не рискуя. Например, вы можете пойти в банк и положить деньги на депозит – идеально для тех, кто не любит рисковать и умеет ждать. Депозит кладут в банк минимум на полгода, и максимум на 20 лет. Процент тем больше, чем больше срок. На сегодняшний день разработаны договора, которые можно разорвать в любой срок с минимальными потерями, а есть такие, какие невозможно расторгнуть ранее указанного срока. Ставя свою подпись в документах, клиент с этим соглашается, и не имеет потом права требовать с банка деньги ранее оговоренной даты (все это прописывается в договоре). Суд в подобных случаях всегда принимает сторону банка.

Если же вы не можете жить без риска, то фондовый рынок создан для вас. Можно сорвать большой куш, вложив деньги в акции какого-то успешного предприятия. Эти акции могут расти, как цены на газ, и это, конечно же, принесет немалую прибыль. Однако нельзя забывать о риске, так как фондовый рынок очень нестабилен, можно как быстро обогатиться, так и потерять все, до последней копейки. Поэтому эксперты советуют ценные акции перепродавать, чтобы не остаться ни с чем.

Тем не менее, люди должны сами выбирать, куда им вкладывать свои любимые сбережения, так как не все способы в инвестировании могут нравиться. Одним людям подходит одно, другим – другое. Сколько людей – столько и симпатий.

Но самым высокодоходным способом в инвестировании на сегодняшний день считаются ПАММ-счета.

Инвестиционное законодательство в России. Что оно собой являет?

Понятие «инвестиционное законодательство» очень широкое, поскольку выходит далеко за границы инвестирования. На инвестиционную сферу в Российском государстве оказывают влияние множество различных нормативно-правовых актов, что замыкают глубокий социально-экономический круг. В своих понятиях инвестиционное законодательство объединяет различные виды правовых отношений: административные, конституционные, гражданские, финансовые.

Законодательство в сфере инвестирования сегодня состоит из таких законов:

• Закон РСФСР «Об инвестиционной деятельности в РСФСР» от 26.06.1991 № 1488-I (ред. от 19.06.1995);
• Федеральный закон «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации» от 26.06.2002 № 111-ФЗ;
• Федеральный закон «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений» от 25.02.1999 № 39-ФЗ (ред. от 02.01.2000);
• Федеральный закон «Об иностранных инвестициях в Российской Федерации» от 09.07.1999 № 160-ФЗ.

Большую роль в инвестировании занимает инвестиционное региональное законодательство, так как оно привлекает наибольшее капиталовложение в регион. Приняв закон «Об инвестициях», региональные власти дали понять инвеститорам, что они готовы помочь. Но этого, конечно же, мало, чтобы в страну приезжало больше инвеститоров, улучшая социальную сферу.

Стоит также отметить, что сферу инвестирования регулирует и Конституция Российской Федерации, принятая 12 декабря 1993 года, и Гражданский кодекс.

Сфера инвестирования

В настоящее время существует большое количество вариантов, как можно использовать свои деньги, инвестировав их во что-то. Например, в облигации, в недвижимость, в акции, в инвестиционные фонды или в собственный бизнес. И это далеко не весь список, куда можно инвестировать свои денежные средства.

Самые популярные сферы инвестирования:

1. Капитальное строительство. В строительной сфере происходит вложение инвестиционных ресурсов в основные строительные фонды;
2. Сфера инноваций. В инновационной сфере реализуются весь интеллектуальный и научно-технический потенциал;
3. Финансовая сфера (инвестиции вкладываются в различные акции, облигации, ценные бумаги).

Закон гласит, что, приехав в Российскую Федерацию, все инвесторы имеют одинаковые права, чтобы заниматься инвестиционной деятельностью. Любой инвестор может самостоятельно определять направления и размеры вложенных инвестиций, заключать при этом различные договора. На этот счет Российским государством предвидены также некоторые льготы (налоговые, таможенные) для иностранных инвесторов.

Строительное инвестирование

Во многих странах мира строительство считается самой прибыльной сферой инвестирования, и самой стабильной. Инвестиции в строительство – это всегда очень выгодные вложения денежных средств. С года в год цены на недвижимость только растут, поэтому вкладывать деньги в строительство становится модно. Даже если ваши вложения в строительство вдруг не принесут желаемой прибыли, вы всегда можете продать свою долю в бизнесе и даже по хорошей цене. Многое еще зависит от того, где находиться недвижимость, в каком районе.

Но и инвестиции в строительство не могут дать полных гарантий того, что вы не проиграете.  Чтобы как лучше себя обезопасить, нужно как можно лучше подготовиться к инновационной деятельности, узнав все секреты кампании, с которой планируете подписывать договор. Собрать такую информацию на сегодня не является проблемой.

Чтобы не проиграть, выбрав строительство, нужно как-то снизить риск. В первую очередь это можно сделать, узнав все о своей компании: какая у нее репутация, надежны ли банки и ее финансовые партнеры. Но все же, перед тем, как подписывать договор об инвестициях в строительство, лучше посоветоваться с каким-либо специалистом, что разбирается в недвижимости. Дополнительные знания никогда не помешают, при этом инвестор может убедиться, что строительство – это то, что нужно было ему. Или наоборот. Убедившись в правильности решения, только тогда инвестор должен подписывать договор.

Нужно помнить, инвестировав свой капитал в строительство, нужно определиться, в каком направлении лучше работать, чтобы достичь запланированного результата – прибыли.

Есть несколько идей, куда лучше вкладывать деньги:

• Вкладывание финансов в капитальное строительство. Это сооружение различных  промышленных зданий. Вложение денежных средств в такое строительство всегда выгодно. Инвестирование в капитальное строительство является очень интересным, так как можно вкладывать деньги в постройку заводов, фабрик, которые в далеком или недалеком будущем смогут приносить неплохую прибыль.
• Инвестирование в земельный участок – основа любого строительства. Инвестировав в строительство, инвестор становиться и владельцем этой земли (если подписанный договор не предусматривает каких-либо изменений).
• Вкладывание финансов в строительство жилья. Прежде, чем подписывать договор, нужно убедиться в том, надежна ли компания-застройщик, узнать ее репутацию на рынке. Инвестиции в такое строительство – это небольшие вложения, при этом небольшая прибыль.
• Вкладывание финансов в коттеджное строительство. Многие считают инвестиции в такое строительство наиболее перспективным капиталовложением. В настоящее время большие деньги приносят инвестиции в строительство дешевого жилья.

Инвестирование в строительство – это один из самых долгосрочных проектов в инвестиционной сфере. Инвестирование в строительство вдвое или втрое выгоднее чем банковские депозиты.

Закон о пенсионных накоплениях

Если вы живете в России, то должны обязательно знать, что эту сферу деятельности регламентирует специальный закон. Если следовать официозу, то называется он так – Федеральный закон № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации». ФЗ регулирует правовые  отношения в сфере формирования  и  инвестирования  средств  пенсионных накоплений,  что предназначаются для финансирования трудовой пенсии в России. Закон также определяет особенности правового регулирования участников этих правовых отношений, ну и, конечно же, устанавливает полный государственный контроль в сфере формирования и инвестирования средств  пенсионных накоплений.

Закон был принят Государственной Думой Российской Федерации 26 июня 2002 года и с того времени пережил несколько правок. Как и другой любой закон, в своей структуре он имеет преамбулу, 14 глав, которые включают 43 статьи.

Но стоит также непременно отметить, так как это важно, что 111-ФЗ – не один единый государственный документ, что царит в сфере инвестирования, есть и другие. Главный из них, конечно же, Конституция Российской Федерации, принятая 12 декабря 1993 года. А еще такие официальные документы, как Гражданский кодекс Российской Федерации и другие федеральные законы (ФЗ), что регулируют эту сферу.

Пенсионные накопления или другими словами накопительная часть трудовой пенсии  формируется у российских граждан, что родились  не ранее 1967 года. Они формируются за счет различных страховых взносов, что поступают в Пенсионный фонд Российской Федерации. Если говорить о цифрах, то один человек ежегодно выплачивает около 6% от заработной платы в 415 тыс. рублей в год. Эту сферу обслуживает множество ФЗ.

ФЗ предусматривают основные способы формирования пенсионных накоплений:

• через Пенсионный фонд Российской Федерации;
• через негосударственный пенсионный фонд.

Но люди часто не пользуются своим правом выбора, тогда пенсионные накопления передаются ПФР во «Внешэкономбанк»,  что способствует повышению конкурентоспособности экономики России. Он различными методами стимулирует инвестиционную деятельность в стране. Людей, которые не пользуются своим правом выбора, называют «молчунами».

ФЗ также предусматривают изменения в выборах по формированию накопительной части трудовой пенсии граждан. Человек может его изменить, но только один раз в год. При этом, как говорит закон, граждане Российской федерации имеют такие права:

• отказаться от пенсионного накопления через НПФ и осуществлять его через ПФР, выбрав частную УК (управляющая компания) или один из двух инвестиционных портфелей ГУК (государственная управляющая компания; сегодня это «Внешэкономбанк»): инвестиционный портфель государственных ценных бумаг или расширенный инвестиционный портфель;
• сменить один НПФ (негосударственный пенсионный фонд) на другой НПФ.

Инвестирование средств пенсионных накоплений – это инвестиционная деятельность государственной управляющей компании (ГУК), частных управляющих компаний или негосударственных пенсионных фондов, целью которых есть управление средствами пенсионных накоплений.

В Российской Федерации есть такие средства пенсионных накоплений:

• ценные бумаги Российского государства;
• облигации российских эмитентов;
• государственные ценные бумаги субъ­ектов Российской Федерации;
• акции российских эмитентов
• депозиты в рублях и в иностранной валюте;
• ипотечные ценные бумаги;
• иностранная валюта на счетах в организациях с кредитования;
• денежные массивы на счетах в организациях с кредитования;
• ценные бумаги международных финансовых организаций.  

Пенсионные накопления в Российском государстве формируются за счет:

• страховых взносов работодателей;
• дополнительных страховых взносов;
• средств семейного капитала.

Прямые инвестиции в России

Если говорить по-простому, то прямые иностранные инвестиции (сокр. ПИИ) – это не что иное, как вложение  иностранного капитала в различные проекты на территории какого-то государства. Прямые иностранные инвестиции – это весьма востребованная форма капиталовложений для экономики стран, что развиваются.  ПИИ позволяет иностранным инвесторам реализовывать всяческие крупные и важные проекты. Стоит также отметить, что кроме денег, страна обогащается новейшими технологиями  (например, при создании производств), а также новейшими методами корпоративного управления.

Есть такие основные способы ПИИ:

1. Начальное инвестирование – это создание в какой-то стране филиала или предприятия;
2. Приватизация иностранного предприятия;
3. Финансовая поддержка филиалам;
4. Приобретение имущественных прав: на землю, на природные ресурсы;
5. Введение различных ноу-хау, новейших технологий, новейших методов управления;
6. Контроль основного пакета акции какой-то иностранной компании, что дает право контролировать и направлять его деятельность.

В 2008 году (за данными UNCTAD) объемы прямых инвестиционных ресурсов во всем мире составили $ 2,1 трлн. Большая цифра, не правда ли? А это где-то 53 % от общего бюджета США 2009 года ($ 3,9 трлн.) или в десять раз больше от капиталовложений в экономику России 2009 года.

Если следовать той же статистике, объемы ПИИ в странах, что развиваются – более 60% от всего инвестирования.

Можно назвать еще один пример того, как увеличивается в мире объемы ПИИ: в 2009 году прямые иностранные инвестиции в Китае составили $ 493 млрд., что примерно на $ 180 млрд. больше чем в 2008 году.

Как не прискорбно, но Российская Федерация не находится в лидерах по этих показателях. Так, в 2010 году в страну было вложено порядка $ 41 млрд. Если сравнивать с тем же Китаем, то в «рисовой» стране этот показатель гораздо выше — $ 105 млрд. Российскую Федерацию обгоняет даже бедная Бразилия – $ 48,5 млрд.

Соединенные Штаты Америки – самый влиятельный и наибольший поставщик прямых инвестиций в мире. Второе место заняла Китайская республика.

Прямые иностранные инвестиции – это один из ключевых макроэкономических показателей, что дает полную характеристику странам.

Негативные особенности поступлений в Россию прямых иностранных инвестиций:

• офшоризация ПИИ, что негативно влияет на российскую экономику в целому;
• неравномерное распределение ПИИ по всей стране.

Основные проблемы инвестирования в России

Среди множества проблем, с которыми сталкивается на сегодняшний день Российское государство, инвестирование занимает не последнюю строчку. Почему-то миллионы и даже миллиарды рублей из года в год уходят укреплять другие страны, ставить на ноги их экономику, поддерживать всячески их культуру, повышать уровень жизни их людей. Почему российские акулы капитала все реже вкладывают свои состояния в родное, отечественное добро? Почему олигархи других стран считают невыгодным вкладывать свои деньги в Россию?

Причини денежных потерь или проблемы российского инвестирования:

1. Коррупция. Когда она зародилась, в каком веке это было, сказать также трудно, как выиграть партию в шахматы у Гарри Каспарова. С этого на поверхность и выплывает ответ на непонятное «почему». И суть его проста, как белый день: кто захочет вкладывать деньги в российские предприятия, когда без связей и «дать взятку», сделать что-то там оказывается фантастикой. Как бороться со злостной коррупцией? Никто не знает.
2. «Камни» в бизнесе. Чтобы открыть в Российском государстве собственный бизнес, нужно сделать уйму различных документов. Например, чтобы построить какое-то здание, нужно подготовить… 51 документ! Об этом позоре красноречиво говорит статистика. За данными исследования Всемирного банка Doing Business 2012 Россия заняла 120 место из 183 стран света.
3. Путаница с законами. В Российской Федерации в сфере инвестирования существует целая армия законов и нормативных документов, которые часто путаются, когда к ним обращаются люди за помощью.
4. Политическая проблема. Это связано с системой российской власти, которая многим иностранцам напоминает железный авторитарный режим.
5. Отсталость отдельных регионов Федерации. Так, самый богатый регион (Москва) по денежному обороту в 40 раз превышает самый бедный (Ингушетия). В этом случае цифры сами за себя кричат.
6. «Тени» в экономике. Активно в экономическую пустыню врываются киберпреступления.  В 2011 году от экономических атак пострадало 37% кампаний страны, что выше средней планки по всему миру (34%) и даже по Восточной Европе (30%).
7. Нефтяное безумие. Российская экономика всячески ориентирована на нефтяную «пыль».  Но, как не крути, и эта пыль когда-то должна развеяться ветром по свету.
8. Уровень образования в стране. Российская система высшего образования на сегодняшний день является неконкурентной в мире, хотя когда-то она была одной из лучших. Лишь два отечественных вуза вошло в рейтинг 500 лучших университетов мира за 2010 год. Это Московский государственный университет имени М.В. Ломоносова и Санкт-Петербургский государственный университет.
9. Нестабильность курса рубля. Уже давно ни для кого не секрет, что рубль зависит от цены на нефть. Если нефть упадет в цене, то и она же «потопит» рубль.
10. Русский язык. Больно это признавать, но для многих иностранцев русский язык тяжел при учении. Как не странно, но и от этого часто зависят инвестирования. Интересно, а что они тогда говорят о китайском или арабском языках?

Но проблем, с которыми сталкиваются инвеститоры, приезжая в Российскую Федерацию, имея в головах какую-то конкретную цель, конечно же, на много больше.

Инвестиционный рынок и Россия

Несмотря на все проблемы, довольно много стран вкладывают немалые инвестиции в Российскую Федерацию. Это такие прогрессивные страны, как Германия, Соединенные Штаты Америки и Великобритания.

В настоящее время в мировой экономике можно наблюдать такое явление, как рост прямых инвестиций. Российское государство оно также не минуло. Если верить экспертам, то сейчас наблюдается отток спекулятивного капитала и рост прямого инвестирования в России.

В стране он очень активно развивается, которое  с года в год набирает все большие обороты. Но что же такое венчурное инвестирование?

Венчурный бизнес – это вложение капитала в прогрессивные, перспективные, предприятия, что имеют в своем запасе большой потенциал, который характеризируется довольно большими рисками.

Когда появился венчурный бизнес или Венчурное инвестирование? Было это еще в девяностых годах прошлого столетия. Но венчурное инвестирование в России очень отличается от венчурного инвестирования в странах Запада, в России так называемые венчурные фонды обычно вкладывают деньги не в сферы с большим уровнем риска, а в строительство, медицину, торговлю и фармацевтику. Венчурный рынок сегодня снова набирает ход.

Сегодня иностранные инвесторы проявляют большой интерес к недвижимости в Российской Федерации. В первую очередь, инвесторы с Запада вкладывают деньги в коммерческую недвижимость (складские помещения, гостиницы, торговые центры).

В рассвете сил остается и индустриальное строительство. Недавно Ростовской областью был подписан договор с американскими и французскими инвесторами. Зарубежные инвесторы планируют  начинать строительство крупнейшего в России завода по производству минеральных веществ.

Есть очень много проблем, что так или иначе связанны с инвестированием, но, не взирая на это, можно с уверенностью сказать, что сфера активно развивается, а это позволяет говорить о благоприятном прогнозе для российской экономики. Наибольший интерес для инвесторов  - это горнодобывающая и нефтегазовая промышленность, информационная, аграрная и автомобилестроительная сферы.​