Страхование имущества квартир – один из видов имущественного страхования. Суть договора сводится к уплате страховщику (страховой компании) определенной премии в обмен на обязательство при наступлении страхового случая возместить убытки тому лицу, в чью пользу составлено соглашение.
Такое страхование, равно как и страхование движимого имущества, грузов, недвижимости и прочего, преследует одну цель – возмещение ущерба.
Особенности заключения соглашения
Особенности страхования квартир и имущества, расположенного в них:
- договор заключается без проведения осмотра либо после оного с составлением подробной описи;
- страхователем может выступить любое лицо, не обязательно собственник. Это актуально для арендаторов квартир.
Страховые договора покрывает риски:
- гибели;
- повреждения;
- частичной утраты.
Это выражается через страхование квартиры от затопления, страхование имущества от кражи и прочее. А страховыми случаями признаются:
- несчастный случай - затопление помещения водой, проникшей из иных (соседних) помещений, пожар, падение деревьев, взрыв, авария системы водоснабжения, отопления или канализации;
- противоправные действия сторонних лиц - похищение вещи, ее уничтожение или повреждение в процессе хищения;
- стихийное бедствие – наводнение, обвал, смерч, удар молнии и т.д.
Бытовая техника застрахована от возгорания по умолчанию.
Страхование имеет силу и во время транспортировки домашнего скарба при переезде с одного места жительства в другое. Исключение – если ответственность перевозчика перед клиентами за сохранность перевозимого имущества застрахована, то при возникновении проблем надлежит обратиться к страховщику транспортной компании.
Покрытие полиса может быть расширено (включена гражданская ответственность перед третьими лицами, застрахована отделка жилья и прочее) за дополнительную плату.
Из соглашения исключается имущество, которое расположено в:
- аварийных помещениях;
- недостаточно охраняемых квартирах;
- районах, которым угрожают стихийные бедствия.
Срок действия подобных договоров – от 1 до 36 месяцев.
Типы договоров
Различают общий и специальный договора страхования. Первый тип соглашений распространяется на все предметы домашнего скарба, элементы отделки и оборудование. Если соглашение заключено без осмотра имущества, то устанавливается верхняя граница страховой суммы.
Второй предназначен для страхования отдельных групп предметов и конкретных объектов, это:
- дорогостоящие вещи;
- коллекции;
- картины;
- запасные части, различные принадлежности к транспортным средствам;
- антикварные предметы.
Документы, рукописи, ювелирные изделия, домашние птицы и животные, денежные знаки страхуются только по специальному договору и являются исключением для общего.
Страховая сумма
Страхование домашнего имущества предполагает возмещение ущерба при возникновении страхового случая. Определение величины компенсации производится исходя из положения о том, что финансовое положение страхователя должно быть восстановлено до уровня, предшествующего моменту наступления страхового случая.
Это порождает проблему определения стоимости застрахованного имущества и размера компенсации.
Страховая сумма – сумма, в пределах которой страховщик несет ответственность по договору страхования. Ее максимальный размер определяется в зависимости от страховой стоимости имущества не посредственно до наступления страхового случая. Страховой стоимостью обычно признают фактическую стоимость объекта за вычетом износа.
Цена полиса
Страхование имущества квартир тем дороже, чем менее безопасно жилье. При определении цены полиса учитываются:
- конструкция здания;
- наличие контроля за прилегающей территории и непосредственно перед входом в квартиру;
- наличие и состояние запорных средств (ставней, замков, решеток);
- использование специальных средств хранения (сейфов, бронированных камер);
- установка технических средств защиты (сигнализаций, «красных кнопок»);
- регион нахождения жилья – чем крупнее населенный пункт, тем дороже обойдется страховка из-за более высокого риска ограблений.
Важные моменты
Покрытие распространяется только на имущество находящееся в конкретно определенном помещении. При произвольном перемещении объекта (не на место нового проживания страхователя) объект выходит из-под действия договора.
Возмещение не назначается при повреждении имущества:
- лицами, которые проживают вместе со страхователем;
- в результате военных действий;
- ядерной энергии;
- взрыва, пожара, повреждения водопроводной водой, если они явились следствием кражи со взломом или грабежа, или попытки их осуществления.
В подобных ситуациях компенсация выплачивается как пострадавшим от противоправных действий третьих лиц.
