Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Главное о личных финансах

Рассылка закрыта

При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Бизнес и карьера в интернете" на которую и рекомендуем вам подписаться.

Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.

←   Март 2014   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
Автор
Елена Иванова

Статистика

7.683 подписчиков
0 за неделю
←   Все выпуски   →

Главное о личных финансах


Что такое кредит под залог квартиры и кто его может получить

Кредит под залог имеющейся квартиры - разновидность банковского займа с обеспечением, в качестве залога по которому выступает недвижимость.

В отличие от беззалоговых займов, в этом случае клиент может рассчитывать на получение крупной суммы заемных средств. Но при этом банк вправе потребовать дополнительного обеспечения, например, поручительства третьих лиц. Особенно часто такое случается, если плохая кредитная история, а где взять деньги – заемщик не знает.

При этом взять кредит под залог квартиры, точнее, оформить его можно различными способами:

  1. В качестве потребительского займа – к таким вариантам меньше требований со стороны финансовых институтов, но и на меньшую сумму можно рассчитывать. Обычно именно так оформляется бытовая техника или фотоаппарат в кредит.
  2. В качестве займа на покупку другой недвижимости – это может быть участок, дача, загородный дом, гараж и даже место на парковке.
  3. Также кредит под залог недвижимости может выдаваться малому бизнесу или индивидуальному предпринимателю – в этом случае обеспечением будет служить квартира или дом владельцев бизнеса.

Если вам нужен заем на приобретение автомобиля под залог недвижимости (не обязательно дома – это может быть и гараж), то удобнее и быстрее всего подать онлайн заявку на автокредит.

Чаще всего такие займы оформляются с целью:

  1. Приобретения другой недвижимости в РФ,
  2. Покупки недвижимости за рубежом,
  3. Покупки новостройки,
  4. Развития бизнеса,
  5. Покупки автомобиля,
  6. Капитального ремонта,
  7. Покрытия экстренных расходов – например, дорогая операция и т.п.

Что нужно, чтобы оформить кредит под залог жилья

Для оформления такого займа обычно требуется следующий стандартный пакет документов:

  1. Действительный паспорт гражданина РФ,
  2. Другой документ, удостоверяющий личность – водительское удостоверение, загранпаспорт и др.,
  3. Копия трудовой книжки, официально заверенная работодателем,
  4. Справка о доходах – это может быть документ по форме 2-НДФЛ или оформленный по форме , разработанной финансовым учреждением,
  5. Также понадобятся документы на квартиру:
    1. Свидетельство, подтверждающее право собственности,
    2. Кадастровый паспорт,
    3. Документ, подтверждающий возникновение права собственности – это может быть договор купли-продажи, договор дарения, акт приватизации и др.,
    4. Справка о лицах, прописанных в доме,
    5. Справка об отсутствии обременений и арестов.

Стоит отметить, что в редких случаях банки требуют, чтобы в квартире на момент получения займа был прописан только тот, кто берет деньги в долг, но это скорее исключение. Также теоретически возможно получить заёмные средства, если имеется плохая кредитная история, но в этом случае для получения положительного результата лучше воспользоваться услугами кредитных брокеров, которые, стоит отметить, возьмут свой процент от одобренной суммы.

Ещё один момент: хотя банки редко выдают деньги в долг под обеспечение доли квартиры, теоретически это также возможно. То же самое касается комнаты в общежитии или коммунальной квартиры, но не стоит отчаиваться – займы под такой залог выдают остальные кредитные организации, которые к тому же редко беспокоит плохая кредитная история.

В каких банках самые выгодные условия

Рассмотрим несколько самых выгодных предложений:

  1. Газпромбанк: можно получить от 600 тысяч до 30 миллионов рублей, при этом ставка в рублях – 15,2%, а в валюте (доллары США или евро) – 13%. Такие ставки действительны при наличии договора страхования заемщика и недвижимости, в противном случае ставка возрастает на 1%. Также имеется ограничение по размеру выдаваемых заемных средств – после определения оценочной стоимости жилья (которую оплачивает, кстати, заемщик) банк выдает не менее 15% и не более 70% от полученной в ходе оценки цифры.
  2. Аналогичный продукт предлагает и Альфа Банк: в этом случае можно получить от 1 до 60 миллионов рублей, выдаваемых на срок от 5 до 25 лет под 12,7%-13% годовых (для клиентов-физических лиц). При этом ставки для корпоративных клиентов – немного ниже (12,2%-12,5%), а для владельцев бизнеса и индивидуальных предпринимателей – чуть выше (13,2%-13,4%). Обязательным является страхование имущества, а добровольным (но желательным) – страхование потери трудоспособности, жизни и титула.
  3. Одними из лучших, традиционно, являются предложения Сбербанка РФ: например, под залог квартиры предлагаются2 варианта финансирования:
    1. Потребительский – сумма займа составит 1-6 миллионов рублей, ставка – 13,5%-14,5% годовых, срок – до 7 лет, при этом возраст заемщика на момент полного погашения ограничен 75 годами.
    2. Приобретение готового жилья – сумма займа не превышает 85% от стоимости залога (это безусловное преимущество Сбербанка, т.к. в остальных кредитных организациях выдача не превышает 75-80%), ставка – 12%-13% годовых, а срок – до 30 лет.
  4. Безусловно приемлемые условия и у ВТБ 24: например, такой продукт, как «нецелевой ипотечный кредит» - сроком от 5 до 20 лет, ставка варьируется от 12,25% до 16,6%, а сумма денег к выдаче – до 70% оценочной стоимости квартиры. Наличие страховки также понижает ставку на 1%. Однако в ВТБ 24 плохая кредитная история – прямая дорога к отказу, так же, как и в Сбербанке.
  5. Приличные варианты предлагает и Райффайзенбанк: это ипотечный и потребительский кредиты.

    В первом случае деньги должны расходоваться только на покупку жилья как на первичном, так и на вторичном рынках недвижимости. Срок в этом случае не превышает 25 лет, а максимальная сумма зависит от стоимости не приобретаемой, а имеющейся квартиры, т.к. именно она становится предметом залога и составляет не больше 85% от рыночной стоимости. Ставка – 12,5-15,25% (при наличии страхования, без которого добавляется 0,5-1% годовых).
    Во втором случае выдается кредит на произвольные цели под 14%-15,25% годовых, правда, выдается не более 9 000 000 рублей (или 60% от оценочной стоимости), а срок погашения – не более 15 лет. Из бонусов для заемщиков – оценка жилья производится за счет банка.
  6. Условия аналогичного продукта от РосЕвробанка: сумма к выдаче не превышает 60% оценочной стоимости недвижимости (и не выше 15 000 000 рублей), ставка – 14% годовых, срок погашения – до 15 лет.

Как и где взять кредит на ремонт жилья

Популярным вариантом кредитования, связанным с недвижимостью в качестве залога, является возможность взять кредит на ремонт дома или квартиры. При этом совсем не обязательно предоставлять в качестве обеспечения собственное жилье – имеются различные варианты решения вопроса по поиску денег на ремонт. Например:

  1. Нецелевой потребительский кредит без залога: для его получения достаточно предоставить в финансовое учреждение минимум документов – это паспорт, справка о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ) и копия трудовой книжки. В некоторых случаях банк может попросить военный билет (обычно это требование выдвигается для мужчин, не достигших 27 лет). Если требуются деньги в большом размере, возможно, придется привлечь поручителей, в противном случае залога не требуется, так же, как и отчета, на что были потрачены заемные деньги – на ремонт или на что-то другое.

По таким банковским продуктам можно рассчитывать на получение максимум 1,5 млн.рублей, а при наличии поручительства – 3 млн.рублей (такие условия предлагаются в Сбербанке РФ).

  1. Другой вариант – потребительский кредит на ремонт жилья, обеспеченный собственно недвижимостью. В этом случае сумма заемных средств будет значительно больше, а ставка – ниже. С таким обеспечением, возможно, банк не отпугнет то, что имеется плохая кредитная история. Так же, как и срок погашения. Но есть одно «но»: придется побегать с оформлением документов по залогу, а это и его оценка, и страхование и т.п. и хотя такое обеспечение является одним из самых ликвидных, если имеется плохая кредитная история с погашениями, лучше воспользоваться услугами кредитных брокеров для получения одобрения по заявке.
  2. Третий вариант – получение целевого займа на ремонт квартиры. В этом случае потенциальный заемщик заключает договор на подрядные работы со строительной организацией и предоставляет финансовому учреждению смету на ремонтные работы, исходя из чего рассчитывается сумма заемных средств к выдаче. При таком варианте финансирования после завершения ремонта нужно будет подтвердить целевое использование средств. Кстати, сегодня многие банки сотрудничают со строительными организациями, выполняющими ремонтные и отделочные работы, поэтому если обратиться в ту компанию, с которой у банка налажена работа, можно избежать проверки целевого использования, а также быть уверенным в качестве. Правда, если для простого косметического ремонта обычно вполне достаточно потребительского займа, то этот вариант финансирования больше подходит для перестройки загородного дома или капитального ремонта.

Такие кредиты предлагают, например:

  1. Московский кредитный банк – ставка от 20%, сумма – 5-600 тысяч рублей, срок – до трех лет,
  2. Восточный экспресс банк – ставка – 23%-27,5%, сумма – 100-750 тысяч рублей, срок – до пяти лет,
  3. Метробанк – ставка – 18%-35% годовых, сумма – до 2 млн.рублей, срок – до трех лет.
В избранное