• 2014-02-10 12:10 Материнский капитал возможно будет использовать только в жилищных целях
• 2014-02-11 09:12 Отозвана лицензия у банка «Евротраст»
• 2014-02-11 09:17 Отозвана лицензия у московского Линк банка
• 2014-02-14 08:05 Новая альтернатива ипотеки – «Аренда с выкупом»
• 2014-03-03 13:33 Минфином не найден способ контроля расчетов между гражданами

Банковские новости
Новости экономики и финансов
Банковская аналитика
Банковский ликбез

Правительство может наложить запрет на инвестирование материнского капитала в образование детей, либо накопительную часть пенсии.

По словам официального источника в правительстве, эти изменения могут вступить в силу с 2016 года, при этом сама программа материнского капитала сохраняется, изменения претерпят возможности, на реализацию которых можно потратить полученные деньги. Из списков возможного инвестирования материнского капитала могут убрать оплату будущего образования ребёнка и инвестирование в пенсию. Из предложенных возможностей государство оставляет только одну: улучшение условий проживания.

Алексей Левченко, представитель вице-премьера по социальным вопросам Ольги Голодец, подтверждает эту информацию. Он также добавил, что исключение возможности инвестирования маткапитала в образование обсуждалось уже давно на ряде совещаний. Толчком для принятия решения послужил тот факт, что в России считается образование бесплатным и то, что маткапитал практически не используют по этому назначению. Для реализации социальной программы нужно было найти направления, в которых полученные деньги были бы востребованы. По статистическим данным, 97% семей, которыми был получен маткапитал, использовали его для улучшения условий проживания.

Однако, по информации из Минфина, такое решение является предварительным. Оно было согласовано на межведомственном заседании финансового и социального блоков, но дискуссия продолжается до сих пор.

Пенсионный фонд России представил данные о том, что с момента действия закона о маткапитале было выдано около 4,8 млн сертификатов. На улучшение условий проживания полученные деньги потратили около 2 млн граждан, на образование – 111 тыс., на формирование пенсий – 1651 человек. Остальные ещё не использовали свои средства полностью.

Елена Мизулина, председатель комитета по вопросам семьи, женщин и детей, отмечает, что наиболее остро для населения стоит проблема улучшения условий проживания, поэтому рационально будет сконцентрировать выплаты маткапитала в этом направлении, при этом увеличить возможности для его использования. Например, добавить возможность использования маткапитала на покупку земельного участка, подключения электричества, ремонт дома, газификацию и прочее.

С другой стороны, самой главной задачей на данный момент является препятствие мошенничеству с материнским капиталом. Для этого нужно ужесточить контроль со сторон ПФ или Росреестра, сделать общую базу данных, с помощью которой можно будет контролировать выделение денег, их получение и расход.

Материнский капитал возможно будет использовать только в жилищных целях - © 2014 Fin-Kredo.Ru - блог махрового банкира.

Банк России отозвал лицензию у Европейского Трастового Банка (регистрационный номер 2968), сообщает пресс-служба регулятора.

Как поясняет Банк России, «Евротраст» был лишен лицензии в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов ЦБ.

В связи с потерей ликвидности банк не обеспечивал своевременное исполнение обязательств перед кредиторами и вкладчиками. Банком проводилась высокорискованная кредитная политика и не создавались адекватные принятым рискам резервы на возможные потери по ссудной задолженности и прочим активам. При этом кредитная организация представляла в Банк России существенно недостоверную отчетность, скрывавшую факты неисполнения требований кредиторов и вкладчиков, а также потерю капитала. Одновременно банк не выполнял требования предписаний надзорного органа.

Кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных операций в наличной и безналичной формах, общий объем которых за 9 месяцев 2013 года превысил 7 млрд рублей.

«Евротраст» является участником системы страхования вкладов.

Накануне суд наложил обеспечительные меры на корреспондентский счет Европейского Трастового Банка в ЦБ по иску одного из клиентов-физлиц. Корсчет в ЦБ заморожен, сказал «Ведомостям» сотрудник банка, но другие корсчета банка по-прежнему работают. Представитель компании — клиента банка, которая также судится с «Евротрастом», подтвердил эту информацию.

На 1 января у банка были обороты по корсчету около 10 млрд рублей, но остаток — всего 7,8 млн, следует из его отчетности. Заморозка корсчета в ЦБ — очень жесткая мера, отметил директор казначейства одного из банков, она означает, что у банка фактически могут быть приостановлены все рублевые расчеты, поскольку они обычно идут через Центробанк. К тому же если у банка корсчет в ЦБ под обременением, то он уже не платит даже через другие корсчета, а «Евротраст» не платит очень давно, указал в беседе с «Ведомостями» топ-менеджер одного из банков — контрагентов «Евротраста».

По словам юристов, обычно суд накладывает арест в пределах определенной суммы. Но если для банка сумма непосильная, то этот корсчет у банка фактически оказывается заблокирован, поскольку все, что банк будет отправлять, спишется в счет истца, пояснил «Ведомостям» казначей одного из банков, сотрудничающих с «Евротрастом».

Ранее сообщалось о том, что платежная система «Мигом» прекращает свою работу. Международная система денежных переводов «Мигом» была основана в 2002 года как одно из подразделений банка «Евротраст», затем была выделена в самостоятельную платежную систему с двумя расчетными центрами — НКО «Мигом» и банком «Евротраст».

Агентство по страхованию вкладов сообщает, что выплаты вкладчикам Европейского Трастового Банка начнутся не позднее 25 февраля.

Отозвана лицензия у банка «Евротраст» - © 2014 Fin-Kredo.Ru - блог махрового банкира.

Как уже сложилась практика, следом за ограничением по операциям банка, следует отзыв лицензии.

Банк России с 11 февраля лишил лицензии на осуществление банковских операций столичный Линк-Банк (регистрационный номер 2699), сообщает пресс-служба регулятора.

Решение о применении крайней меры воздействия к Линк-Банку регулятор принял в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, говорится в материалах ЦБ.

Линк-Банк «не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам, а также нарушал порядок ведения бухгалтерского учета», утверждает ЦБ, указывая, что банк был вовлечен в проведение сомнительных операций, связанных с выводом денег из страны по внешнеторговым договорам и сделкам, а также в операции по выдаче клиентам — юридическим лицам наличных денежных средств. Общая сумма вышеуказанных операций в 2013 году превысила 20 млрд рублей, отмечается в материалах на сайте регулятора.

Правила внутреннего контроля Линк-Банка в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не соответствовали требованиям Банка России. Руководители и собственники кредитной организации не приняли необходимых мер, направленных на нормализацию ее деятельности, указывает ЦБ.

Агентство по страхованию вкладов сообщает, что выплаты вкладчикам Линк-Банка начнутся не позднее 25 февраля.

Отозвана лицензия у московского Линк банка - © 2014 Fin-Kredo.Ru - блог махрового банкира.

В пилотном режиме Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) запущен новый финансовый инструмент «Аренда с выкупом», в котором предполагается приобретение жилья в рассрочку без первоначального взноса. Такая схема, по мнению экспертом, окажется дороже ипотечного кредита. Однако, такой вариант приемлем для покупателей, у которых нет средств для первоначального взноса, или нет возможности подтвердить официально свой доход.

Новая схема предполагает приобретение жилья в рассрочку с максимальным сроком до 15 лет, без первого взноса. Для реализации механизма аренды с выкупом был создан закрытый паевой инвестиционный фонд недвижимости (ЗПИФН), в начале февраля завершилось формирование ЗПИФН «Доступное жилье в рассрочку» на сумму 350 млн рублей, где 100% пайщиком выступило АИЖК. Пока проект находится на стадии «пилота», денежные средства фонда будут направлены на приобретение доступного жилья экономкласса в трех регионах РФ – Московской области, Новосибирске и Екатеринбурге.

По условиям программы, гражданин, который желает купить жилье, выбирает подходящую квартиру и обращается в сервисную компания «Межрегиональная Жилищная Корпорация» (МРЖК). Квартиру выкупает МРЖК, а затем продает ее в рассрочку на срок до 15 лет. Выбрать квартиру можно как на первичном, так и на вторичном рынке, главное условие – дом должен быть введен в эксплуатацию.

Стоимость выкупа квартиры определяется исходя из ее рыночной стоимости в момент приобретения, плюс возможное удорожание недвижимости за срок рассрочки, а также первоначальный взнос клиента.

Выкупная стоимость квартиры фиксируется в договоре и остается неизменной. В ежемесячный платеж клиента входит оплата выкупная стоимость квартиры и арендный платеж. Соотношение выкупного и арендного платежа зависит от срока рассрочки. Чем меньше срок, тем больше доля выкупного платежа – 46/54 при сроке рассрочки на 15 лет, или 58/42 при сроке рассрочки 10 лет. Это соотношение является неизменным.

Так, увеличение стоимости квартиры при рассрочке сроком на 15 лет составит 30%. При этом арендные платежи будут зафиксированы на весь срок кредитных отношений. В том случае, если клиент перестанет осуществлять ежемесячные платежи, то договор с ним будет расторгнут. Уплаченные им средства в счет выкупа квартиры будут возвращены, а квартира останется в собственности фонда.

По мнению экспертов, данная схема не будет востребована на рынке. Возможно несколько вариантов, когда аренда с выкупом будет интересна клиентам. Один из вариантов, когда на человека неожиданно упали деньги, но он не хочет сразу приобретать квартиру и засвечивать деньги. Либо такой вариант будет приемлем для граждан, которым отказали в кредитовании в банке.

Для покупки квартиры по предлагаемой схеме достаточно будет заполнить анкету и предоставить паспорт и страховое свидетельство СНИЛС. В подобном подходе к оценке риска нет ничего страшного, так как все риски покрываются тем, что квартира оформляется в собственность компании. Возможно оценка платежеспособности будет происходит и на основе данных кредитной истории  заемщика.

Одним из преимуществ данной схемы является отсутствие первоначального взноса. Но в таком случае арендные платежи будут выше рыночных. При определенных вариантах, такая схема может оказаться дороже по сравнению с традиционной ипотекой.

Отрицательный фактор – покупатель не может сразу оформить право собственности на квартиру, только после полной выплаты, и как следствие проживающий в квартире не может принимать решения и участвовать в жизни дома (выбор УК, прописка родственников, перепланировка и т.п.). Кроме того, не будет возможность воспользоваться налоговыми вычетами ни на покупку, ни по возврату уплаченных процентов.

Новая альтернатива ипотеки – «Аренда с выкупом» - © 2014 Fin-Kredo.Ru - блог махрового банкира.

Минфин отложил принятие законопроекта, ограничивающего наличные расчеты на неопределенный период, поскольку он не нашел поддержки в правительстве во время совещания, состоявшегося в середине февраля. Причина отсрочки – отсутствие четкого механизма контроля операций, проводимых между гражданами. Документ, предполагающий внесение изменений в ГК, распространяет свое действие на все виды расчетов, в которых участвуют граждане, не занимающиеся предпринимательской деятельности. Это подразумевает, что будут контролироваться сделки, осуществляемые не только между гражданами и юридическими лицами, а и между гражданами.

Информация о переносе срока внесения законопроекта на рассмотрение в Госдуму подтверждена Алексеем Моисеевым, пребывающим на должности замминистра финансов. Он пояснил, что внесение данного проект отложили на неопределенный срок в связи с тем, что не предусмотрен в нем механизм контроля соблюдения закона. Он добавил, что по этой причине концепция законопроекта будет в корни изменена.

Минфин идею ограничения безналичных расчетов начал разрабатывать еще 2 года назад, законопроект создали в середине 2012 года. В конце 2013 года министерством были разработаны поправки к КоАПу, которыми предусмотрено введение санкций за невыполнение новых норм — штраф равен сумме превышения порогового значения, которое в 2014-2015 годах составляет 600 тыс. руб., а в 2016 году – 300 тыс. руб.

Из пояснительной записки следует, что целью ограничений является снижение криминогенности платежей за дорогие покупки; повышение прозрачности торгового оборота; способствование усилению борьбы с уклонениями от налогообложения и легализации теневых доходов. Согласно с планами принятие законопроекта должно было произойти еще в 2013 году, однако в процессе его разработки срок перенесли на февраль—март 2014 года.

Контроль соблюдения норм закона планировали доверить ФНС. Однако, исходя из последних событий, вопрос контроля сделок между гражданами остается открытым. Владимир Попов, занимающий должность председателя ГК «Фаворит Моторс» отметил, что трудно представить процесс отслеживания государством таких операций. Также он рассказал о способе, который используется в Северной Америке. Там имеется единый справочник минимальной стоимости ТС, по которому можно отслеживать, занижалась ли при продаже цена автомобиля. Но следует учесть и то, что администрирование налога в процессе осуществления данного анализа может заметно превзойти доходы бюджета от него, поэтому данный процесс может стать не целесообразным.

Эксперты отмечают что, учитывая то, что вопрос контроля расчетов граждан мог возникнуть еще в начале работы над законопроектом, могут быть и другие причины отсрочки. Николай Смирнов, занимающий должность председателя совета директоров «Золотой короны» заметил, что несправедливо, если выполнение норм данного закона можно будет проконтролировать лишь по определенной категории субъектов. При этом влияние на мнение законодателя могло оказать и пошатнувшееся доверие со стороны клиентов к небольшим кредитным учреждениям на фоне осуществления массовых отзывов лицензий. Он считает, что если всем придется пользоваться услугами банков при проведении крупных сделок, то они будут отдавать предпочтение крупным банкам, что снизит конкуренцию.

Мнения экспертов по этому поводу разные. Дмитрий Мильштейн, занимающий должность финдиректора «Евросети» считает, что независимо от причин торможения принятия законопроекта, еще рано вводить запрет на такие расчеты. Михаил Паршин, замгендиректора ГК МИЦ, отметил, что осуществлять наличный расчет за машины и квартиры минимум небезопасно, но в большинстве провинций отсутствуют технические возможности оплаты другими способами. Дмитрий Мильштейн считает, что своя лазейка найдется на любой запрет, к тому же в условиях неготовности платежного рынка ограничительные меры принесут лишь вред. Мария Михайлова, исполнительный директор ассоциации НПС, придерживается мнения, что пока вместо отслеживания множества сделок между гражданами, лучше пойти на введение стимулирующих мер — к примеру, налогового вычета за большие суммы безналичных расчетов, что поспособствовало бы автоматическому повышению спроса на них среди населения.

Минфином не найден способ контроля расчетов между гражданами - © 2014 Fin-Kredo.Ru - блог махрового банкира.