| ← Апрель 2017 → | ||||||
|
1
|
2
|
|||||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
3
|
4
|
5
|
6
|
8
|
9
|
|
|
11
|
12
|
13
|
15
|
16
|
||
|
18
|
21
|
22
|
23
|
|||
|
24
|
25
|
26
|
27
|
28
|
29
|
30
|
За последние 60 дней ни разу не выходила
Сайт рассылки:
http://https://walletinvestments.ru/
Открыта:
20-09-2016
Адрес
автора: economics.fin.economics-owner@subscribe.ru
Статистика
0 за неделю
Записки об экономике EC-ANALYSIS Пенсия – гарантия нищеты
 О том, что рассчитывать
в старости на пенсию не стоит, полагаю, догадывается любой уважающий себя человек. Об этом феномене бедности я пишу регулярно, но в последнее время решил расставить точки над «I» и закрыть эту тему для себя и своих читателей.Признаться честно, я не планировал писать на эту тему, пока последние новости и события не вывели меня из равновесия: Из СМИ: Чиновники предлагают повысить подоходный налог для тех, кто не хочет самостоятельно откладывать деньги на будущую пенсию. И вообще привязать ставку НДФЛ к суммам, которые люди готовы вносить деньги в систему индивидуального пенсионного капитала. Чем больше люди откладывают на пенсию - тем ниже подоходный налог и наоборот. Например, предлагается установить НДФЛ на уровне 15 процентов для тех, кто не хочет копить на пенсию. Инициатива принадлежит Минфину и Центробанку. При этом те, кто будет готов направлять на будущую пенсию 10 процентов своего дохода, НДФЛ будут платить тоже по ставке 10 процентов. Действующую сейчас норму в 13 процентов подоходного налога предлагают оставить для тех, кто направляет на пенсию четыре процента от заработка. И это преподается, как стимул! Это не стимулирование, а шантаж и грабеж (позже объясню почему). Таким образом, пенсионная система трещит по швам и поэтому чиновники вменяют ее спасение за наш счет. Вот почитайте статью о том, как всё трещит по швам: Количество малоимущих пенсионеров в России уже в 2017 году превысит 4 млн и продолжит расти. К 2019 году на доплаты им бюджет будет тратить 117 млрд руб. — почти втрое больше, чем планировалось в 2016 году, узнал РБК Второе: событие из жизни. В феврале этого года моя близкая родственница вышла не пенсию, а в марте получила свою первую выплату. К слову, ее трудовой стаж составил 27 лет и 3 месяца. Размер ее пенсии составил … 9 205 рублей. Для информации: средний уровень социальной пенсии у нас в стране 8 302 руб. (такой же у нее в регионе). В 2017 году минимальный стаж работы для получения пенсии – 8 лет. До конца 2016 – 5 лет. Итак, 19 лет и 3 месяца работы помимо необходимого минимума принесли дополнительные 903 рубля. Только ради этого стоило работать! Отмечу, что сейчас моя знакомая живет не на пенсию, а на то, что инвестировала всю жизнь. В основном в недвижимость. Но, читая мой блог, подумывает и о диверсификации средств для инвестирования. И последняя капля, переполнившая мою чашу терпения, это вчерашняя картина умоляющей и просящей милостыню пенсионерки при выходе из магазина. Очень страшное зрелище. Никому не пожелаешь такую старость. А теперь перейдем от эмоций к сухим цифрам. Как известно, на размер своей социальной пенсии повлиять нельзя, а вот на накопительную можно. Более того, в стране есть частные негосударственные пенсионные фонды, позволяющие инвестировать и приумножать свои средства для достойной старости. Этим спешат воспользоваться сознательные граждане:  Наши граждане все чаще переводят деньги из государственного фонда ПФР в частные НПФ, и даже некоторые из фонда в фонд.
Наверное, постоянно мониторят доходность фондов и пытаются выбрать лучший. Для понимания серьезности вопроса приведу размер пенсионных накоплений всех фондов - 2 триллиона рублей в 2016 году. А теперь пошла статистика (слабонервным дальше не читать), которую вы нигде не найдете. Перевыв сайт ПФР нашел прекрасную табличку под названием «Результаты инвестирования средств пенсионных накоплений за период с 2004 по 2016 год». Вот на основе ее и будут основаны все дальнейшие вычисления. Она замечательна тем, что в отличие от всех остальных сводных таблиц и отчетов по номинальной доходности указан размер расходов инвестиционных компаний. Только учтя эти расходы, можно получить доходность, которые вы получите на руки, а не просто смотреть на цифры на мониторе. Начну свое повествование с того, что с 2004 года до 2016 года дожили далеко не все фонды. В 2004 году было 68 фондов, а на конец 2016 года остались только 38 или 44% фондов закрылись. Нелегкое это дело – управлять пенсионными деньгами – половина закрылась за 13 лет. Далее, я выдвинул мое требование к любому НПФ – это результат не выше фондового рынка (индекса ММВБ), а просто выше инфляции! Т.е. я не требую от фондов выдающихся результатов и прыгать выше головы, что хотелось бы. Мое требование одно – не теряйте заработанные мною деньги и переданные вам в управление и ВСЁ! По-моему, это планка ниже некуда. Но я не предъявляю к этим фондам особых требований. У некоторых блогеров видел посты с разочарованием, что его НПФ заработал меньше, чем доходность рынка акций в прошлом году. На мой взгляд, это неверно, потому что НПФ не могут так рисковать и вкладывать все средства в акции. Акции очень волантильны и на момент выхода на пенсию, вы можете попасть в неудачный период падения рынка, и фонд потеряет 50-70% своих средств (в моменте), которые вы копили и рассчитывали. Поэтому вложения должны быть сбалансированы и диверсифицированы. Никаких рекордов! Просто выше инфляции, и желательно доходность выше инфляции. Прежде, чем ниже вы увидите результаты работы «оставшихся в живых» фондов, ответьте на вопрос – проверьте себя на оптимизм: Открыт: Всем, подробные результаты видны: Всем. Участников: 134 Сколько фондов с 2004 года превзошли инфляцию по доходности: Один 14(10.4%) От 2 до
10 49(36.6%) 40-50% 5(3.7%) Все 1(0.7%) Ни одного 65(48.5%) А теперь картина под названием «Кто лучше всех теряет деньги»:  Приведу цифры: средняя доходность по рынку – 5,38%!!!! Доходность государственного ВЭБ – 6,14%, или лучше чем в среднем по рынку. Возникает вопрос: зачем тогда переводить средства в фонды? Максимальная среднегодовая доходность 7,75%, а минимальная - 2,35%. А теперь, данные по официальной инфляции: согласно ЦБ с 2004 года она составила 9,44%. Для того, чтобы вы понимали весь ужас этой картины, смоделирую график, показывающий рост средств с 2004 года по сравнению с инфляцией:  Повторюсь, что график показывает не реальные значения по конкретным годам, а рост согласно средней величине за период и
итоговый результат. Таким образом, если на конец 2003 года у вас была 1000 руб., то сейчас эта сумма эквивалентна 3 230,64 руб. или рост накоплений должен был составить в 3,23 раза только для того, чтобы не потерять ни рубля! Лучший результат показал фонд под управление УК Открытие 2 638,91 рубля или потеря всего лишь 18,32% капитала. В среднем по рынку потеряно 38,83%, ВЭБ – 32,77%. Ну, а лидер потерь УК МЕТАЛЛИНВЕСТТРАСТ – 58,13%. Больше половины капитала будущих пенсионеров потеряно относительно инфляции. Так что вывод таков: НИ ОДИН ФОНД не показал чистую доходность выше инфляции. Т.е. вариантов НЕТ – хоть НПФ, хоть ВЭБ, вы все равно потеряете свои пенсионные накопления. И это результаты за 13 лет! А что будет через 30-35 лет с моими накоплениями? Выживет только ВЭБ? Так что если вы – «молчун», то ничего не потеряли или более того, получили доходность выше, чем 80,88% НПФ. Поэтому пенсия – это гарантия нищеты. Нет ни одного фонда, которые не проигрывает инфляции или попросту не обесценивает вверенные ему вложения. Только делают с разной скоростью в зависимости от умения. Мне жаль всех нас – 80,7 миллионов человек - участников пенсионной программы, жаль всех пенсионеров, а также жаль 2,5 миллиона человек, участвующих в программе софинансирования пенсионных накоплений – мы все теряем деньги, а участники программы теряют в 2 раза больше. Почему так происходит и как делают в других странах, поговорим в следующих постах. А пока записывайтесь на мой вебинар по грамотному инвестированию своих средств, чтобы пенсию вы могли отдавать своим внукам на шоколадки, а сами достойно жить. |
| В избранное | ||
