Потребительские кредиты: все тонкости и нюансы. Как банки оценивают заемщиков
В банках оценивают заемщиков по множеству параметров, которые включают в себя как объективные, так и довольно субъективные показатели. Например, человек может зарабатывать много и считает, что кредит ему выдадут только лишь на основании справки о доходах. На самом деле банки, конечно же, оценивают доходы своих потенциальных клиентов, но это не единственный пункт, по которому будет осуществляться проверка. Гражданин может иметь приличные доходы, но при этом он не уточнил, что должен выплачивать алименты. Или же, скажем, он ввязался в авантюру и поручился за другого человека, на котором висит кредит. Если его кредитная нагрузка и без этого балансирует на грани между 30-40%, в большинстве банков ему просто откажут, потому что менеджеры посчитают выдачу займа рискованным делом. Большое значение придается внешнему виду будущего заемщика Перед подачей анкеты на рассмотрение нужно учесть то, что в первую очередь заемщика будут оценивать по чисто визуальным параметрам. Что представляет из себя человек? Как он выглядит? Ухоженный, или запустил себя? Все эти «мелочи» говорят о вас, как о личности определенного уровня. Менеджеров банка интересуют ваши моральные принципы и то, как вы привыкли вести себя в обществе. Все хотят иметь дело с ответственными и честными гражданами. При попытке взять кредит посмотрите на себя со стороны. Хотели бы вы сами себе дать в долг? Нулевая проверка. Что это, и какие данные будут проверять?Нужно отдавать себе отчет в том, что прохождение нулевой проверки не всегда зависит непосредственно от самого человека. Первичная проверка определяет то, подходит ли конкретный гражданин на роль клиента банка. В каждом финансовом учреждении есть своя служба безопасности и служба, которая собирает данные, ведет статистику, вычисляет определенные показатели, руководствуясь своими параметрами. Так вот кандидатура отдельного человека не всегда подходит каждому банку. Например, молодая женщина в возрасте 21-22 лет хочет оформить займ на покупку машины. Но в автокредите отказывают сразу же, даже не проведя с ней собеседование. Стоит ли расстраиваться? Нет, ведь в конкретном банке могли установить, что им хуже всего возвращают долги женщины в возрасте от 20 до 25 лет. А вот работающие люди в возрасте от 30-35 лет прекрасно погашают все кредиты. В этом конкретном банке принимают решение, что именно данной категории граждан кредиты полагаются в первую очередь. Нужно понимать, что банки являются коммерческими структурами, а потому они в самую первую очередь заботятся о своей стабильности и финансовом благополучии. Не получилось взять кредит в первом банке? Ищите ту организацию, где средства все же выдадут. Кредитная история. Что банк интересует в самую первую очередь?Итак, после подачи анкеты на рассмотрение придется ждать решения о выдаче кредита. Следующим этапом будет проверка кредитной истории. Например, если вы берете в долг сумму, которая не превышает 3-4 ваших зарплат, то решающим этапом будет проверка вашей кредитной истории. Мелкие кредиты выдают как раз на основании данных, которые получают из БКИ. Если же вы претендуете на солидный займ, берете кредит на открытие своего дела или на машину, квартиру, земельный участок, то удовлетворительная кредитная история составит примерно 50% успеха. Любую финансовую компанию будут интересовать следующие вопросы:
Как банки проверяют доход потенциального заемщика для одобрения кредита — узнайте подробнее Долговая нагрузка или почему кредитные карты это не всегда хорошо?В банках также проводят вычисления вашей кредитной нагрузки. Иными словами финансовую компанию интересует то, есть у вас еще обязательства помимо того кредита, который вы только собираетесь взять. Банк не может не принимать во внимание все долги клиента, ведь это значительно увеличивает риски невозврата кредита. Стандартная долговая нагрузка в идеале должна быть менее 30%. Проявляя лояльность к некоторым заемщикам, банк может закрыть глаза и на показатель в рамках 40%, но не больше. Кредитная нагрузка означает, что определенный процент денег от зарплаты заемщик ежемесячно направляет на погашение существующего долга. Кстати, чем больше ваш доход, тем выше может быть долговая нагрузка. Кредитные карточки также считаются. Причем даже если они лежат заброшенными и ими никто не пользуется, то они все равно учитываются при расчетах долговых нагрузок. Банк проведет вычисления, посчитав, что вы сразу сняли с «пластика» наличные, а теперь будете отдавать по 10% ежемесячно. Что такое скоринг и ваши шансы на то, что кредит в банке все же выдадутСкоринг является инструментом прогнозирования, который позволяет финансистам более-менее точно определить вероятность того, что человек долги возвращать все же будет. Скоринговая система обрабатывает данные клиента, и выдает итоговый балл. Чем выше балл скоринга, тем более лояльные и привлекательные условия вы сможете получить. Пройдите онлайн тест для будущих заемщиков, и оцените вероятность положительного решения банка о выдаче потребительского кредита именно вам. Банк также рассчитывает вероятность вашего персонального дефолта. Если он в рамках 6%, то, скорее всего, кредит в этом банке вы сможете получить. Оригинал статьи на сайте www.creditar.ru |
| В избранное | ||
