Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Большие деньги в маленькой семье

Рассылка закрыта

При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Лидерство в своем деле" на которую и рекомендуем вам подписаться.

Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.

←   Февраль 2010   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
Автор
IGC

Статистика

315 подписчиков
0 за неделю
←   Все выпуски   →

Большие деньги в маленькой семье Проблемная задолженность: что дальше?


№ 38 от 23 февраля 2010

 

С Вами – Юлия Прусакова и Юрий Середа, независимые финансовые советники.

Проблемная задолженность: что дальше?

Весь прошлый кризисный год в банковской сфере прошел в ожидании решения вопроса с залоговым имуществом. Многие ждали массового изъятия залогов, а как следствие, появление на рынке дешевой залоговой недвижимости и машин. По словам самих банкиров финучреждения собираются в 2010 году вести более радикальную залоговую политику и намерены в два раза увеличить количество взысканных залогов по проблемным кредитам.

По данным НБУ, с января по декабрь 2009 г. удельный вес проблемных займов в общем кредитном портфеле банковской системы увеличился с 2,27 до 8,75%. Хотя сами банкиры считают, что официальный объем проблемной задолженности серьезно занижен: официальные данные отражают только совсем безнадежные кредиты, шансов на возвращение которых нет. Реальные же объемы проблемной задолженности по оценкам разных специалистов составляют 15-25%. Только проблемная задолженность по ипотеке по данным Национальной ипотечной ассоциации в 2009 году выросла в 10 раз – на 7,2 млрд. грн. Банкиры прогнозируют, что в ближайшее время удельный вес потенциально проблемных займов может составить едва ли не половину от общего объема ипотечных кредитов.

В начале прошлого года банки начали массово реструктуризировать кредиты: увеличивать сроки кредитования, предоставлять кредитные каникулы (отсрочка по оплате основного долга/тела кредита), чтобы хоть как-то уменьшить нагрузку на заемщика в связи с сильной девальвацией гривны. Как правило, кредитные каникулы предоставлялись на год. В течение этого срока заемщику нужно было решить свои финансовые проблемы и перейти в обычный режим оплаты кредита.  Прошел год, и банкиры ожидают, что заемщики снова будут обращаться за кредитными «послаблениями», так как ситуация с финансами домохозяйств не изменилась в лучшую сторону. Новые кредитные льготы запросят порядка 35-50% физлиц-заемщиков, уже получивших льготы в прошлом году. Если в прошлом году было удовлетворено 70-80% прошений о льготных условиях, то в этом году по прогнозам банкиров повторную реструктуризацию могут получить не более 40% клиентов, обратившихся за реструктуризацией во второй раз, остальным будет отказано. Поэтому объем проблемной задолженности в 2010 году только увеличится. Причины все те же: снижение реальных доходов населения, сложная экономическая ситуация в стране.

Банку как финансовому учреждению, обслуживающему депозиты и кредиты, важно обладать ликвидностью, т.е. иметь в своем распоряжение достаточное количество средств на погашение требований лиц, разместивших в банке депозиты. Поэтому для финучреждения нужно, чтобы деньги не были заморожены в квартирах, машинах либо в бытовой технике. Изъятие и реализация залога для банка – один из шансов продолжать нормальную работу. Банкиры уверяют, что с машинами заемщики расстаются гораздо легче, чем с квартирами (особенно, если это реальное жилье). При этом некоторые финучреждения уже готовы идти на послабления и не требовать с заемщика возмещение разницы между стоимостью реализации залога и суммой по кредиту. Но с другой стороны, особенно в отношении ипотеки присутствует важный социальный фактор - изымаемая недвижимость может быть единственным жильем заемщика.

В любом случае, решения банков в отношении дальнейших действий в  сторону проблемных заемщиков будут определяться, прежде всего, следующими двумя факторами:

-  оценка платежеспособности и порядочности заемщика

- финансовая ситуация в конкретном банке.

 

Ваши финансовые советники,

Прусакова Юлия и Середа Юрий.

Финансовые консультации по:

- кредитованию (авто, кредиты под залог недвижимости, кредиты на покупку жилья, кредиты для бизнеса)

- страхованию жизни, автострахованию (КАСКО), в том числе кредитных авто

- негосударственному пенсионному обеспечению

т. 944 280 (Середа Юрий)

 

 

Середа Юрий

моб. 8 050 654 60 15
e-mail: jury.finadviser@gmail.com


Юлия Прусакова
моб. 8 099 935 97 81
e-mail: julia.prusakova@gmail.com

 
В избранное