Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Большие деньги в маленькой семье

Рассылка закрыта

При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Лидерство в своем деле" на которую и рекомендуем вам подписаться.

Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.

←   Октябрь 2009   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
Автор
IGC

Статистика

315 подписчиков
0 за неделю
←   Все выпуски   →

Большие деньги в маленькой семье Право на выбор: аккредитация страховых компаний при банках


№ 28 от 5 октября 2009

 

С Вами – Юлия Прусакова и Юрий Середа, независимые финансовые советники.

 

При оформлении кредита, как правило, банк ставит перед заемщиком условие – страховать предмет залога, будь-то машина, квартира, а в некоторых случаях свою жизнь и трудоспособность. Срок страхования в договоре равен сроку, на который выдается кредит. Желание банка снизить риски вполне понятны: при наступлении страхового случая (полного/частичного повреждения залога) страховая компания перечисляет банку необходимую сумму для погашения части кредита. Заемщик же освобождается от необходимости погашать часть кредит, которая равна сумме ущерба .

На практике это происходит следующим образом: банк предлагает клиенту перечень аккредитованных страховых компаний, с одной из которых он может (или должен?) заключить полис. Со стороны банка это выглядит даже как забота о клиенте. Предложение перечня компаний подразумевает определенный отбор, оценку финансовой устойчивости, высокое место в рейтинге, наличие широкой филиальной сети, который в конечном итоге призван защитить имущественные интересы и клиента, и банка в случае наступления неблагоприятного события. На деле же только некоторые банки уделяют финансовому анализу страховых компаний пристальное внимание. Для страховой компании банк-партнер – это канал продаж страховых полисов, для банка – еще одна возможность заработать. Поэтому часто при отборе аккредитованных страховых компаний банки опираются не на финансовые показатели, а на размер комиссионного вознаграждения, размер и сроки депозитных вкладов, которые страховая размещает в банке (причем иногда страховая обязана разместить депозиты в каждом отделении банка, чтобы быть аккредитованной при отделении) и т.д. К сожалению, интересы клиента стоят далеко не на первом месте.

При согласии клиента страховаться в аккредитованной компании есть потенциальные риски: можно застраховаться в финансово неустойчивой компании. Существуют случаи, когда у аккредитованных страховых компаний отбирали лицензии, при этом банк разводит руками и предлагает застраховаться в другой, также аккредитованной при банке компании. А что делать, если наступит страховой случай, например, угнали машину? Ведь страховые компании, испытывающие трудности, под любыми предлогами избегают страховых выплат. Так при отсутствии страховой выплаты клиент оказывается между молотом и наковальней: машины нет, а кредит плати. Банк в данном случае вряд ли войдет в положение, хотя сам «отбирал» страховую.

  Также стоит отметить, что понятие «аккредитация» не определено ни в одном нормативно-правовом документе и не существует универсальных критериев оценки. Т.е. каждый банк самостоятельно определяет критерии отбора.

Обязывая страховаться в определенных страховых компаниях, банк нарушает Закон Украины «О защите от недобросовестной конкуренции». Согласно ЗУ «О банках и банковской деятельности» банкам запрещается требовать от клиентов приобретения каких-либо товаров или услуг от банка либо родственного, связанного с банком лица как обязательное условие предоставления банковских услуг. ЗУ «О страховании» определяет, что добровольное страхование у определенного страховщика не является обязательным условием при реализации других правоотношений. Предложение застраховаться в аккредитованной компании и есть такое обязательное условие.

  Заключая/перезаключая договор со страховой компанией, не стоит впадать в панику – среди аккредитованных страховщиков все же есть финансово надежные, вызывающие доверие компании.  Поэтому, получив список аккредитованных компаний, для начала необходимо убедиться – есть ли среди прочих финансово здоровые компании.

Если же таких нет, то у заемщика есть все законные основания страховаться в неаккредитованной, лично ему понравившейся компании. Для этого перед заключением договора необходимо обратиться в банк с заявлением о том, что Вы хотите застраховаться в определенной страховой компании, ссылаясь на незаконные действия банка и нарушаемые нормативно-правовые акты. Банк может ответить отказом или угрозами начислить штраф/повысить проценты по кредиту (только если такая возможность прописана в кредитном договоре). В любом случае, оспаривайте такое решение и защищайте свои права, в случае необходимости, обращайтесь в суд. Как правило, банки идут на досудебное урегулирование спора.

Подходить к выбору страховой компании и страхового полиса необходимо очень тщательно, в будущем это избавит Вас от лишних проблем и возможных финансовых потерь.

 

 

Финансовые консультации по:

- кредитованию (авто, ипотека, потребкредиты, кредиты для бизнеса)

- страхованию жизни, автострахованию (КАСКО), в том числе кредитных авто

- негосударственному пенсионному обеспечению

т. 944 280 (Середа Юрий)

 

 

Середа Юрий

моб. 8 050 654 60 15
e-mail: jury.finadviser@gmail.com


Юлия Прусакова
моб. 8 099 935 97 81
e-mail: julia.prusakova@gmail.com
В избранное