Андрей КАЗЬМИН
Родился в 1958 г. в Москве.
В 1980 г. окончил Московский финансовый институт (МФИ), кандидат экономических наук. В 1980-83 гг. - аспирант МФИ. В 1983-84 гг. - экономист одного из московских отделений Сбербанка. В 1984-88 гг. - ассистент кафедры "Денежное обращение и кредит", заместитель декана кредитно-экономического факультета МФИ. В 1988-1993 гг. - старший научный сотрудник Комиссии по изучению производительных сил и природных ресурсов АН СССР (РАН).
В 1991-93 гг. стажировался в Австрийском национальном банке, в Бундесбанке, в германском федеральном министерстве финансов, Институте мировой экономики и ряде других исследовательских центров Германии.
В 1993 г. - советник министра финансов Российской Федерации. С 1 июля 1993 г. по февраль 1996 г. - заместитель министра финансов РФ (куратор вопросов денежно-кредитной политики, рынка ценных бумаг, отношений со странами СНГ, отвечал за взаимодействие с коммерческими банками). С 13 декабря 1994 г. - член правительственной комиссии по вопросам финансовой и денежно-кредитной политики.
В конце лета 1995 г. - ответственный за проведение в действие эмиссии и механизма обращения первых государственных ценных бумаг для населения - облигаций сберегательного займа (ОСЗ). Участвовал в проведении залоговых аукционов.
23 января 1996 г. избран председателем правления Сбербанка РФ. С октября 1996 г. - член Совета по банковской деятельности при Правительстве РФ.
Владеет английским, немецким, чешским языками.
Женат. Играет в футбол за команду руководства головной конторы Сбербанка.

А. МАКСИМОВ: Хочу поздравить Вас со 160-летием Сбербанка. Какой тост Вы произнесли на праздновании?

А. КАЗЬМИН: Тостов было много. Просто за Сбербанк России.

А. МАКСИМОВ: А что Вы пожелали Сбербанку?

А. КАЗЬМИН: Как говорят на Востоке, еще тысячу раз по 160.

А. МАКСИМОВ: Сбербанк возник, благодаря указу императора Николая I. Тот Сбербанк и этот: в чем самое главное отличие и в чем сходство?

А. КАЗЬМИН: Самое главное сходство в том, что Сберегательные кассы, так они назывались в момент создания, формировались именно как государственный институт для не самых богатых сословий населения, для аккумулирования средств для государственных программ. В этом сходство сохраняется. Среди сегодняшних вкладчиков наибольшее количество людей не самого большого достатка. Средний размер вклада - 1700 рублей. При том, что каждый гражданин России по статистике имеет два с лишним вклада в нашем банке. Общее и то, что банк работает, что контрольный пакет держит государство в лице Центрального банка. И что банк, безусловно, работает на благо развития экономики страны, реализуя важнейшие экономические программы.

А. МАКСИМОВ: А отличия?

А. КАЗЬМИН: Отличие в том, что он создавался как государственный институт. В то время не стоял вопрос о немедленной самоокупаемости. Он входил в состав департамента финансов. Это была бюджетная организация. Сейчас, особенно последние 10 лет банк акционерный, работает в видимом правовом поле также как любой коммерческий банк. И выполняет все универсальные функции, которые совершает сегодня любой банк в мире: кредитует экономику, работает с ценными бумагами, и с пластиковыми картами, и с внешнеторговыми контрактами, и с корпоративными клиентами. Естественно и с вкладчиками.

А. МАКСИМОВ: Если человек положил свои сбережения в Сбербанк, он может быть на 100% гарантирован, что его сбережения не пропадут, если не произойдет каких-то реформ?

А. КАЗЬМИН: Сама сумма вклада, безусловно. Во всяком случае, номинал вклада ни в коем случае не пропадет. И у нас есть очень хороший и достойный пример. Мы готовились к юбилею, проводили по всей стране акцию благодарности нашим наиболее преданным вкладчикам. Она так и называлась "За верность банку". Выяснились удивительные биографии, когда были вкладчики по 101 год, которые живы, здоровы, и которые пользуются услугами банка свыше 50 лет.

А. МАКСИМОВ: А сколько же тех, кому по 101 год?

А. КАЗЬМИН: Их оказалось около сотни. Были подарки наиболее инициативным вкладчикам: те, кто имеет несколько счетов, кто пользуется разными продуктами. Но самая дорогая категория - это "За верность банку". И здесь есть как раз те примеры, о которых Вы говорили. Человек открыл вклад 70 лет назад, по нему начислялись проценты…

А. МАКСИМОВ: И он никуда не делся?

А. КАЗЬМИН: Нет.

Звонок: Иногда служащие в сберкассах бывают очень грубы к нам, пенсионерам. Куда можно пожаловаться, обратиться, когда возникают такие ситуации?

А. КАЗЬМИН: Да, к сожалению, такие случаи бывают. И было бы странно, если бы я это отрицал. Наша задача - это превратить весь банк во всех его точках обслуживания в институт, который работает по единым стандартам. Для этого еще очень многое нужно сделать. Нужно обратиться в вышестоящую организацию. Если Вы обслуживаетесь в филиале, значит, нужно это сделать в ближайшем отделении. Или сразу написать нам на улицу Вавилова, 19.

А. МАКСИМОВ: Вот обращается человек. Иногда ему кажется, что грубят, иногда ему на самом деле грубят. Его дальнейшие действия. Что он должен делать дальше?

А. КАЗЬМИН: Если это конкретное, некорректное обращение операционного работника, то в первую очередь нужно поставить в известность заведующего филиалом. Есть книга жалоб.

А. МАКСИМОВ: Вот я пишу жалобу, дальше что?

А. КАЗЬМИН: Она, естественно, попадет в анализ наших ревизоров. И при определении премиального коэффициента такие случаи будут учтены. Если что-то более серьезное, то естественно будем разбираться. Если виноваты сотрудники, то они принесут извинения.

А. МАКСИМОВ: Должен сказать, что я являюсь вкладчиком Сбербанка, и у меня никогда не было таких проблем. Несколько вопросов по поводу ипотечного кредитования на жилье и других видов кредитования. Вы можете объяснить, что нужно человеку, если он хочет взять кредит на жилье? Какие нужно документы?

А. КАЗЬМИН: Нужно написать заявление об этом. Нужно представить справку о легальных доходах, поскольку это позиция банка. Мы не рассматриваем даже самые убедительные доказательства платежеспособности, если они не подтверждены документально. Это подтверждает и то, что человек платит налоги. Таких людей становится все больше и больше, нас это радует, соответственно увеличивается количество наших заемщиков. Ключевой вопрос при выдаче кредита - это обеспечение, подо что кредит выдается. Здесь могут быть самые разные варианты. Для тех, у кого доходы позволяют, могут быть и ценные бумаги нашего банка. Это может быть ликвидное имущество. Если этого нет, принимается поручительство лиц, имеющие достаточные доходы, которые физически гарантируют возврат.

А. МАКСИМОВ: Очередь есть? Я хочу взять кредит на жилье, и у меня есть для этого нормальная зарплата. Я должен стоять в очереди?

А. КАЗЬМИН: Мы стараемся, чтобы по вопросам кредитования очередей не было. Хотя в некоторых регионах как это ни странно, у нас действительно очереди, и наш кредитный аппарат перегружен.

А. МАКСИМОВ: А в столичном, просто приходишь, приносишь нужные документы, если все в порядке, получаешь кредит?

А. КАЗЬМИН: Да. Банк кредитует на 15 лет. На это может рассчитывать процентов 6-7 активного населения. Это, конечно, очень немного.

А. МАКСИМОВ: Какая должна быть зарплата, чтобы получить ипотечный кредит?

А. КАЗЬМИН: Мы ориентируемся на средний уровень доходов. Для крупных городов зарплата порядка 10000 рублей в месяц уже позволяет рассчитывать на то, что человек сможет обслуживать процентные выплаты, и погасить основной долг. Для того, чтобы облегчить возможность получения кредита, с этого года мы ввели новый вид кредитования. Он называется корпоративный кредит, когда кредит выдается сотруднику под поручительство организации, где он работает. И тогда вопрос с обеспечением, с платежеспособностью решается совершенно по-другому, гораздо быстрее. И мы рады, что отклик превосходит все ожидания. Уже первые кредиты выданы и в Москве, и в других регионах страны. Процесс набирает обороты, и мы, таким образом, решаем проблемы платежеспособности. А если наша уважаемая Дума примет, наконец, необходимые поправки к действующему законодательству, то ипотечный кредит войдет в обычную жизнь.

E-mail: А сами Вы храните деньги в Сбербанке? И если да, то, по какому вкладу?

А. КАЗЬМИН: Я, безусловно, храню деньги в Сбербанке. Я специально никогда не выбираю вкладные продукты. Во всяком случае, самый типовой из тех, какие есть. Я не хочу сейчас как-то выделять их. Обычный годовой вклад и обычный вклад до востребования.

А. МАКСИМОВ: Какие еще самые популярные есть виды кредитования в Сбербанке?

А. КАЗЬМИН: Кредиты на неотложные нужды, на приобретение автомобиля, холодильника, стиральной машинки. Микрокредиты - это для предпринимателей без образования юридического лица.

А. МАКСИМОВ: То есть, правильно ли я понимаю, что любой человек, имеющий зарплату в размере, примерно, 50000 рублей в месяц, может обратиться в Сбербанк, и у него есть шанс получить кредит без очереди и без проволочек?

А. КАЗЬМИН: Смотря, что Вы имеете в виду под словом проволочки? Документы проверяются, это какое-то время занимает. Но в любом случае мы гарантируем, если документы оформлены в соответствии с требованиями, если они проверены, то задержек никаких не будет. И мы радуемся тому, что у нас последнее время устойчивый рост кредитной задолжности населению, где-то 1,5 миллиарда в месяц прирост.

А. МАКСИМОВ: Если человек хочет сделать валютный вклад в Сбербанке, он обязан сообщить, откуда у него валюта?

А. КАЗЬМИН: Также как и по рублевым вкладам. Мы на данный момент не требуем источника происхождения, какого-то специального документа не требуется.

А. МАКСИМОВ: Если человек открывает крупный валютный вклад, то вы сообщаете об этом налоговым органам?

А. КАЗЬМИН: Мы действуем в соответствии с законом. По закону мы делать этого не должны. Мы выполняем закон. С первого января в действие вступит другой закон, и мы будем действовать в соответствии с законом.

А. МАКСИМОВ: А что будет с первого января?

А. КАЗЬМИН: Вводится в действие закон о противодействии отмывания денег. И там есть конкретные суммы вкладов, превышающие определенный уровень. Насколько я помню, свыше 20000 долларов подлежат особому контролю. В том числе и со стороны банков. И это касается не только Сберегательного банка.

А. МАКСИМОВ: То есть если люди хотят положить в Ваш банк какие-то суммы больше 20000 долларов, лучше сделать до первого января?

А. КАЗЬМИН: Это такая сомнительная реклама. Но, тем не менее, сегодня каких-либо ограничений такого рода нет.

Звонок: Экономика Америки испытывает кризис, но при этом все говорят, что доллар не рухнет. Как такое может быть?

А. КАЗЬМИН: Кризис кризису рознь. В нашем сознании кризис - это 98-ой год. Пустые прилавки, очереди в банке, истерики, нервные взрывы, взлет цен. Для Америки кризис - это замедление темпа роста. Это разновременные болезни. Дай бог, чтобы у нас со временем слово кризис означало снижение валового продукта на 0,5 процента или увеличение количества безработных. Замедление темпов экономического развития для Америки - это кризис.

А. МАКСИМОВ: Все боятся, что сейчас доллар начнет падать. На ваш взгляд, предпосылок этому нет?

А. КАЗЬМИН: Экономических предпосылок этому нет. А психические последствия тех ужасных событий, свидетелями которых мы были, они прослеживались достаточно явно в течение нескольких дней. Это в виде резких колебаний обменных курсов доллара, а потом в виде поведения вкладчиков, которые спешили долларовые вклады переводить в рубли. С одной стороны это укрепляло авторитет нашей национальной валюты, с другой стороны, наверное, это не совсем нормально.

А. МАКСИМОВ: Буквально через месяц мы будем все свидетелями невероятного события, когда будет в обиход введена евро. Это событие как-то отразиться на деятельности Сбербанка? Или оно вас не касается?

А. КАЗЬМИН: Аналогов такой денежной реформы в мире не было. Оно нас касается самым прямым образом. Помимо операций с долларом, мы введем операции с 29 видами валют. Естественно, второй по значимости валютой после доллара была немецкая марка. И пока остается. Мы давно готовимся к этому мероприятию.

А. МАКСИМОВ: Второго января, проспавшись, жители западных окраин России захотят взять немецкие марки, придут в Сбербанк и скажут: "Дайте нам евро". И попросят купюры. Они уже будут?

А. КАЗЬМИН: Для того, чтобы облегчить переход на новую валюту не только обладателям марок, но и всех валют стран еврозоны - их 12 - мы ввели специальный Европейский вклад. Вложив деньги в любой из этих валют, после первого января они автоматически будут конвертированы по единому курсу без комиссии в новую валюту.

А. МАКСИМОВ: А Вы сами видели евро?

А. КАЗЬМИН: Я пока видел только образцы. Могу сказать, что пока, к сожалению, Европейский центральный банк очень придирчиво блюдет тайну эмиссии. Хотя мне кажется, что эти опасения чрезмерны, потому что всего месяц остался. Сказать, что все организационные проблемы Европейский центральный банк решил, было бы большим преувеличением. У нас есть договора с остальными банками, мы рассчитываем на то, что первого января мы получим первые купюры этой валюты.

А. МАКСИМОВ: Мне интересно, как это технически происходит. Приезжают люди с чемоданами денег? Как переносятся деньги из Евробанка в Сбербанк?

А. КАЗЬМИН: Есть договора банков. Можно купить марки в безналичной форме на бирже, а можно купить в банке.

А. МАКСИМОВ: Это же огромное количество. Что будут поезда?

А. КАЗЬМИН: Ну, почему поезда? Мы оцениваем первоначальную потребность, она просчитывается. Она не такая большая. Как правило, мы поставляем наличные деньги самолетами в пять международных аэропортов, которые действуют на территории России. Это делается заказ, за него мы платим по счету. Потом таможня проверяет груз, он переходит в хранилище банка.

А. МАКСИМОВ: Грубо говоря, между тем, как покупается ящик водки и ящик денег, разницы нет? И то товар, и то товар?

А. КАЗЬМИН: Да. И если нам удастся добиться того, чего мы хотим, чтобы евро были завезены в Россию до первого января, то в этом момент они вообще еще не будут деньгами. Они будут красивой нарезанной бумагой.

Звонок: Что мешает Сбербанку увеличить свой процент по вкладам? Ведь другие коммерческие банки могут себе это позволить?

А. КАЗЬМИН: Я в последнее время не слышал о заметных увеличениях ставок по вкладам. Более того, некоторые банки по годовым вкладам имеют ниже ставки. Поэтому огульные обвинения, которое наши конкуренты выпускают на рынок, несколько устарели. А что мешает? Ведь процент по вкладам устанавливается не с потолка, а зависит от тех уровней, которые могут переварить наше отечественное хозяйство. Если мы поднимем ставки по вкладам, мы поднимем ставки по кредитам. Если наши предприятия не смогут их возвращать по этим ставкам, то, думаю, от этого вкладчикам вряд ли будет хорошо.

А. МАКСИМОВ: А было хоть одно Ваше интервью, встреча со зрителями, с читателями, когда бы не задали этот вопрос?

А. КАЗЬМИН: Не было. Его обязательно задают. И я вполне понимаю природу, потому что кажется, что ставки всегда низкие. Давайте, сравним наши ставки со ставками той же Западной Европы, где срочный вклад - 2-2,5% годовых, и это хорошая ставка. А у нас годовой вклад - 18,5%. При том, что обменный курс почти не двигался в течение года.

А. МАКСИМОВ: А они просто бандиты? Почему они этого не делают?

А. КАЗЬМИН: Нет, они не бандиты, просто у них коэффициент устойчивости экономики выше, и инфляция ниже.

А. МАКСИМОВ: А вклад меньше?

А. КАЗЬМИН: Естественно. Они кредитуют по другим процентным ставкам. У них кредиты дешевые.

А. МАКСИМОВ: Министерство по антимонопольной политике все время хочет разукрупнять разные банки коммерческие, в том числе и Сбербанк. Я как вкладчик Сбербанка сразу начинаю пугаться, потому что мне вот этого не надо. А с чем эта история связана?

А. КАЗЬМИН: Мне трудно комментировать.

А. МАКСИМОВ: Но они вам как-то объясняют?

А. КАЗЬМИН: Они пытаются объяснить, правда, довольно в своеобразной форме, через какие-то самостоятельно учреждаемые повестки в суд. Например, "возбуждено дело о нарушении антимонопольного законодательства". Мы люди серьезные, и относимся к этому серьезно. Пока те обвинения, которые против нас выдвигались, они судебной проверки не выдерживают. Разукрупнить банк теоретически можно. Я понимаю Вас, как вкладчика, понимаю тех, кого эти слухи, по меньшей мере, настораживают. Будет ли это на пользу экономики страны и банковской системе, мои глубокие сомнения.

А. МАКСИМОВ: Мы как вкладчики Сбербанка можем что-то в этой ситуации сделать, чтобы этого не было?

А. КАЗЬМИН: Никто не лишал вкладчика как гражданина сказать свое мнение, в том числе в письменной и устной форме. Я не думаю, что настала пора активных призывов.

А. МАКСИМОВ: Насколько реальна та ситуация, что Сбербанк будет разукрупнен?

А. КАЗЬМИН: Я думаю, что это нереальная ситуация. Это может сделать только безумный человек, который одержим идеей навредить государству.

Звонок: Недавно мы с мужем пытались взять кредит. Но с нас потребовали такое огромное количество всяких бумаг, что мы просто плюнули и ушли ни с чем. Может, именно в этом отдельно взятом отделении Сбербанка сидят такие бюрократы? Или это у Вас система такая?

А. КАЗЬМИН: Все филиалы работают по единым правилам, должны, во всяком случае, работать, и мы стараемся следить за этим. Запрашивают документы те, которые положено запрашивать. Я понимаю, что их достаточно много. И это не от навязчивой мании работников банка собрать побольше бумажек. А, к сожалению, от того, как действует законодательство при кредитовании. Поэтому банк должен оформлять все обязательства документально.

А. МАКСИМОВ: Я пришел в Сбербанк, мне сказали, какие собрать документы, я их собрал, отдал. Через сколько времени я могу получить кредит?

А. КАЗЬМИН: Это зависит от качества представленных документов. Потому что иногда приходится их переделывать, доделывать. Если это не какой-то сложный случай, то в пределах 3-4 недель должно закончиться.

А. МАКСИМОВ: Это касается ипотечного кредита или это касается всех кредитов?

А. КАЗЬМИН: Есть более быстрые виды кредитования, о которых я говорил. Это есть специальный экспресс-кредит - под залог ценных бумаг. Там должно быть короче - до двух недель.

Звонок: У меня счет в одном из отделения Сбербанка. Как долго на него идут деньги /перечисляется зарплата/ из Москвы и из России?

А. КАЗЬМИН: Это зависит от того, где обслуживается предприятие, на котором уважаемая вкладчица получает заработную плату. Если это предприятие обслуживается в том же отделении, то это происходит день в день. Если это клиент другого отделения, то, значит, плюс один, максимум два дня. А по России - до четырех дней.

А. МАКСИМОВ: Что интересного в банковском деле?

А. КАЗЬМИН: Для себя я еще раз почувствовал, насколько это интересно, во время праздника. Мы первый раз, вот в эту годовщину пригласили крупнейших клиентов банка. Их пришло более 500. Настолько разные люди, настолько разные интересы, которые в других стенах, может быть, не встретились бы. И вот сводить всех воедино на общую цель, которой, я надеюсь, мы служим, в этом, по-моему, главный интерес.

А. МАКСИМОВ: Банкиров очень часто не любят, называют олигархами и всякими обидными словами. С точки зрения профессионализма, современные российские банкиры высокие профессионалы?

А. КАЗЬМИН: Я считаю, что да. Потому что банковский сектор в России очень молод как самостоятельная отрасль. И он растет далеко не в благоприятной среде. Поэтому и уровень образования, и уровень реагирования очень высокий на постоянно меняющуюся окружающую среду.

Полная видеотека эфиров "НОЧНОГО ПОЛЕТА"
Эфир от 06.12.01 - 00.20
Ждем Ваших вопросов на форуме.
Пишите