СТОП-КАРДЕР - есть несколько несложных правил безопасности, соблюдая которые владелец карты снизит до минимума риск стать жертвой мошеннков. Главное, правила эти не только помнить, но и выполнять.

ДЕНЬГИ, НАЗАД! - Если вы стали жертвой мошенников - не отчаивайтесь. Несмотря на кажущуюся безвыходность положения, у вас есть неплохой шанс вернуть свои деньги. 

Забота о безопасности пластиковой карты должна начинаться с соблюдения ряда нехитрых правил ее хранения. От того, где вы держите свою карту, зависит, насколько легко у вас ее могут украсть. Обычно карманники специально не охотятся за картами, но вряд ли вор упустит возможность использовать карту, найденную в чужом бумажнике. Именно поэтому и не стоит ее там хранить. И уж тем более ни в коем случае не держите карту в одном кармане с паспортом. 

Где бы вы ни хранили карту, рано или поздно вам придется извлечь ее, чтобы снять наличные в банкомате или оплатить покупку в магазине. Получив вашу карту, кассир должен провести ее через кассовый терминал, дождаться ответа из банка и распечатки чека, вручить его вам на подпись, а после этого сверить ваши подписи на карте и на чеке. Копия карточного чека, слип, остается у вас. В магазине, как правило, все операции совершаются на глазах у покупателя, и если вы будете следить за действиями кассира, то вряд ли он сможет провести карту через скиммер или скопировать ее реквизиты. 

Другое дело - кафе и рестораны. Там не всегда удобно контролировать процедуру использования карты. Но если возникли малейшие сомнения в порядочности официанта, присутствовать при процессе авторизации надо обязательно. Даже несмотря на возможные заявления, что кассовый терминал находится в зоне, доступ в которую разрешен только персоналу. Присутствовать при всех операциях с платежной картой - это не только ваше право, но и обязанность. «В договоре любого банка указано: клиент не имеет права передавать карту третьим лицам. Конечно, это не означает, что владелец должен сам проводить ее через терминал. Для этого есть уполномоченное лицо - кассир или официант. Но все операции по карте должны осуществляться при непосредственном контроле владельца»,- рекомендует Игорь Демчев, начальник управления обслуживания платежных карт Промсвязьбанка. 

Еще одно несложное правило: обязательно проверяйте сумму на выданном вам чеке: она должна совпадать с объявленной продавцом. Все чеки, а также квитанции банкомата о выдаче наличных необходимо сохранять, пока из банка не будет получена выписка о проведенных по карте операциях. Если вам придется опротестовывать операцию (например, двойное списание), эти чеки помогут банку решить проблему быстрее. 

Заказывать товары через интернет лучше всего в известных онлайн-магазинах, давно работающих на рынке. Это позволит избежать кражи реквизитов карты. Однако нередко приходится делать покупки в далеко не самом солидном магазине. Тогда можно обратиться в свой банк и узнать, стоит ли доверять этому магазину. Или завести отдельную карту для оплаты покупок в сети: на такой карте можно вообще не хранить денег, переводя на нее только необходимые суммы непосредственно перед оплатой товара. 

Если вам понадобилось снять наличные в банкомате, то по возможности выбирайте аппараты, установленные в главных офисах или отделениях банков. Там банкоматы находятся под постоянным наблюдением видеокамер и местной охраны, и мошенники не могут «модернизировать» банкомат скиммером с видеокамерой или своей клавиатурой. Без особого риска можно снимать деньги в торговых комплексах, если установленные там банкоматы также контролируются видеокамерами и службой охраны. В меньшей степени защищены уличные аппараты, и уж совсем не стоит снимать деньги на вокзалах, в метро и на рынках. В таких местах любой преступник может беспрепятственно оснастить банкомат дополнительными устройствами и украсть реквизиты и пин-код вашей карты. Иногда пин-код просто банально подсматривают. Если же вы вынуждены воспользоваться конкретным банкоматом, то предварительно убедитесь, что в нем и на клавиатуре не установлены посторонние приспособления, и только после этого вставляйте карту в картоприемник. 

К слову, убытки от кражи денег через снятие наличных в банкомате можно уменьшить, сократив дневной лимит на эту операцию. Любой банк сегодня предоставляет такую услугу, вот и пользуйтесь ею. Установите ежедневный лимит на снятие наличных с помощью вашей карты - это могут быть и $50, и $100. А за более крупной суммой можно зайти в отделение банка, в крайнем случае - позвонить в службу поддержки держателей карт и, сообщив код доступа и прочие необходимые данные, разово увеличить лимит. 

Еще один действенный способ защиты платежной карты - SMS-уведомления о совершенных операциях. Сегодня эта услуга предлагается практически всеми банками-эмитентами пластиковых карт и стоит недорого - $1-2 в месяц. Принцип действия прост: на ваш мобильный телефон приходит SMS-сообщение всякий раз, когда с помощью вашей карты совершается какая-либо финансовая операция - оплачивается покупка или снимаются наличные. Между операцией и получением сообщения проходят считанные секунды. Известив банк о транзакции, которую вы не совершали, вы поможете ему быстрее узнать, кто и где украл ваши деньги. 

Очень часто опытные воры крадут карту или ее реквизиты в одной стране, а снимают деньги в другой. Предотвратить это нетрудно: нужно лишь ограничить список стран, где может быть использована ваша карта. Лучше всего запретить использование карты во всех странах, кроме России. А отправляясь за рубеж на отдых или в командировку, всегда можно будет дополнительно «включить» необходимую страну. 

Первое, что надо сделать, если вы обнаружили пропажу своей пластиковой карты,- это позвонить в банк и заблокировать ее. Как правило, в договор о выпуске карты российские банки включают пункт о том, что до уведомления банка о пропаже карты все убытки несете вы сами. Поэтому от того, насколько быстро вы поставите банк в известность о приключившейся неприятности, зависит сохранность ваших средств. При этом абсолютно неважно, потеряли вы карту или же она была украдена - перестраховка в данном случае не будет лишней. 

Если карту у вас украли, то чем меньше времени вы дадите преступнику, тем больше денег на счете у вас останется. Если же вы не можете точно сказать, потеряли вы карту либо просто забыли дома или под компьютерной клавиатурой на работе, заблокируйте ее на ограниченный срок. 

Многие банки предоставляют своим клиентам возможность временной блокировки карты - в среднем на три дня. Не нашли карту за это время? Тогда она будет заблокирована навсегда. Нашли? Отлично! Идите в отделение банка: разблокировать карту по телефону нельзя, требуется ваше личное присутствие. 

Неприятный сюрприз 

Однако возможна и такая ситуация: карта все время при вас, уже несколько дней вы ничего по ней не покупали и не снимали наличные в банкомате, но вдруг на ваш мобильный телефон приходит уведомление о списании денег с вашего счета. Или же вы получили ежемесячную выписку по счету, а там - не санкционированная вами транзакция. Во всех этих случаях порядок действий один: необходимо немедленно позвонить в свой банк и сообщить о подозрительных операциях. 

На всякий случай банк порекомендует вам заблокировать карту, ведь такие транзакции означают, что преступнику стали известны реквизиты вашей карты и велика опасность их повторного использования. 

Далее нужно отправиться в банк и написать заявление о несогласии с транзакцией. В заявлении, кроме стандартных данных (фамилии, имени, отчества, контактной информации, типа вашей платежной карты, ее номера и даты окончания срока действия), вы должны будете указать валюту и сумму оспариваемой операции, дату ее совершения и номер в платежной системе, а также название или код магазина или терминала, где она проводилась. Все это можно будет найти в выписке по счету, которую надо взять с собой или, если об операции вы узнали недавно по SMS, попросить в банке. После того как вы подпишите заявление, банк примет его на рассмотрение. 

Перенос ответственности 

В первую очередь банк постарается установить, кто ответственен за мошенническую транзакцию. Вариантов два: банк-эмитент, выпустивший для клиента карту, и банк-эквайер, обслуживающий торговую точку, где проводилась операция. 

На банк-эквайер ответственность за мошенническую операцию ложится, если в «его» магазине расплатились украденной у вас картой и при этом подпись на чеке явно не похожа на вашу. В этом случае банк обязательно вернет украденную сумму, а далее будет разбираться с магазином или рестораном, чей сотрудник обслуживал мошенников. Кроме того, на банк-эквайер возлагается ответственность за операции, проводившиеся в интернете. 

Гораздо меньше шансов вернуть деньги, если ответственной стороной будет признан банк-эмитент. Такое бывает, например, когда на чеке стоит подпись, хотя бы отдаленно напоминающая вашу. Дело в том, что кассир магазина - не специалист-графолог, и он вряд ли умеет на глаз отличать поддельные автографы от настоящих. По правилам платежной системы, в таких ситуациях ответственность несет банк-эмитент. А он, согласно договору о выпуске карты, имеет полное право отказать клиенту в претензиях по всем операциям, совершенным до блокировки карты. 

Однако банки, не желая терять клиентов, далеко не всегда поступают именно так. Обычно решение о компенсации убытков своему клиенту банк-эмитент принимает по принципу «верю - не верю». Деньги вернут только в том случае, если у банка не будет ни малейшего сомнения в вашей честности. А эти сомнения могут появиться, если, к примеру, ранее вы уже обращались в банк с заявлением о мошеннической операции. Вряд ли вам поверят, и если вы сообщите, будто деньги у вас украли в одном из московских банкоматов, в то время как и сами вы находились в Москве. 

Но зато шансы на компенсацию украденного повышаются, если деньги были сняты в банкомате другой страны, а вы при этом никуда не уезжали. В этом случае к заявлению о претензии необходимо приложить все документы, которые могут подтвердить, что эту операцию вы не совершали: подписанные вами чеки об операциях по карте (они будут подтверждать, что карта находилась при вас), медицинские справки, справку с места работы и т. п. 

Последняя инстанция 

Но даже если банк вам отказал в возврате средств, не опускайте рук: есть еще суд, куда вы имеете право обратиться. Согласно «Положению о порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием», на любом документе, подтверждающем операцию по карте, должна находиться роспись клиента. И банк не имеет права списывать со счета владельца карты деньги, если этого документа нет или же он был подделан. В этом случае суд, скорее всего, примет сторону клиента, не принимая во внимание никакие пункты договора. 

Если же оспариваемая операция проводилась, скажем, в банкомате или через интернет (сейчас многие банки предлагают владельцам карт управлять своим счетом с помощью сети - вплоть до перевода денег в заграничные банки), то подписью послужит пин-код или специальный цифровой пароль - аналог собственноручной подписи (АСП). Оспорить в суде транзакции, подписанные АСП, нелегко, но возможно. Как сообщил ИП руководитель отдела платежных карт одного из столичных банков, в его практике был такой случай: «Согласно ст. 7 закона «О защите прав потребителей», потребитель имеет право на предоставление ему безопасных услуг. Именно на эту статью ссылался клиент, которому наш банк отказал в компенсации украденных денег. В данном случае клиенту такая услуга не была предоставлена, поскольку мошенники сумели подделать карту. И суд обязал банк вернуть украденные деньги».