ЖИЗНЕННЫЙ ПЛАН ЗА $500

Альберту Машнину всего 23 года, и зарабатывает он $500 в месяц-сетевым маркетингом в родном Новомосковске под Тулой. Дочери Альберта три месяца, жена не работает. И все-таки он не пожалел суммы, равной его месячному доходу, на то, чтобы незнакомый человек в Минске составил для его семьи четкий финансовый план на много лет вперед. Мечтать не вредно, рассуждает Альберт, но пытаться приблизить мечту гораздо полезнее.

"Хочу уйти на пенсию в 35 лет и до конца дней своих гарантированно получать $800 в месяц",-формулирует свой план Машнин. В осуществлении этого плана ему готов помочь бывший белорусский банкир Владимир Савенок. Согласно составленной им схеме, к 2017-му годовой доход семьи Машниных превысит $19 000, а в 2029 г.-$26 000. Впечатляет, особенно если учесть, что сейчас экономный Машнин тратит на жизнь только $350 в месяц-то есть $4200 в год. Планы Машнина многим покажутся по меньшей мере утопией. За последние бурные годы мы привыкли жить сегодняшним днем, не загадывать, тут же тратить все, что заработали. Планирование личных финансов? Это "для богатых".

Действительно, московские финансовые компании не берутся давать советы людям со средним достатком. Например, в управляющей компании "Уралсиб" личный финансовый план вам начнут составлять, только если у вас уже есть "живые" $500 000: деньги, которые вы, может быть, когда-нибудь заработаете, компанию не интересуют. Такой же порог для "персонализированного" обслуживания в инвестиционной компании "Ренессанс Капитал". Между тем именно для небогатого человека подобное планирование-иногда единственный способ обеспечить себе достойную старость. В этой истине смогла убедить американцев знаменитая Сьюзи Орман-бывшая официантка, бывший брокер, а ныне-автор шести бестселлеров о личном финансовом планировании и хозяйка бизнес-империи стоимостью в $40 млн.

В России советы американских гуру тоже постепенно становятся актуальными. Хотя деньги теперь можно достаточно свободно вкладывать даже за пределами страны, о разных финансовых инструментах у нас знают до смешного мало: по оценкам брокеров, в акции, к примеру, инвестируют не больше 100 000 жителей России. Так что минчанин Савенок решил, что вполне сможет стать "постсоветской Сьюзи Орман". Книг он пока не пишет, зато дает консультации и устраивает открытые семинары для тех, кто хочет рационально планировать свой семейный бюджет и благодаря этому заработать себе приличную пенсию в будущем.

Савенку-44. Почти все 90-е годы он проработал в Нацбанке Белоруссии: вырос там от главного экономиста до директора департамента и члена совета директоров. В 1998-м уехал работать на Кипр начальником казначейства в торговой компании, по возвращении поработал в Минске в коммерческом банке-и заскучал. Тут-то, пару лет назад, ему и пришла мысль превратить в бизнес свое хобби: планировать семейные бюджеты для знакомых. "Первый финансовый план я составил себе самому,-вспоминает Савенок.-Хочу через десять лет выйти на пенсию и обеспечить себе $2000 в месяц. Этого вполне хватит для жизни в Минске".

Бывший банкир открыл сайт в Интернете и предложил свои услуги всем желающим. Потом возникла небольшая фирма под названием "Личный капитал": три штатных сотрудника, включая самого Савенка, плюс несколько консультантов на договоре. Клиенты в основном из Москвы, так что Савенок в последнее время подумывает перебраться из Минска в российскую столицу: уже и квартиру присматривает.

Консультант не отказывает в советах никому, даже тем, у кого, как у Альберта Машнина, почти нет денег. "Я давно составляю личные финансовые планы и убежден, что строить прогнозы на будущее гораздо проще тем, у кого сейчас ничего нет,-говорит Савенок.-Это все равно, что выйти в чисто поле и начать строить дом с нуля: легче, чем перестраивать что-то готовое". Взяв деньги за составление плана, Савенок обещает "вести" клиента и дальше-корректировать схему, предлагать новые варианты инвестиций в зависимости от изменения ситуации на рынках и благосостояния своих клиентов. Причем все это уже бесплатно. Глядя на это, московские финансисты считают Савенка кто шарлатаном, кто бессребреником.

"У нас в стране прогноз возможен только до 2010 года,-посмеивается глава департамента маркетинга компании "Ренессанс Капитал" Леонид Игнат.-А здесь предлагают составить план на 20-25 лет вперед. А как же риски, инфляция?" Начальник управления продаж и клиентского обслуживания УК "Уралсиб" Наталья Сусленникова уверена, что никто, кроме "совершенного альтруиста", не возьмется работать на нашем рынке с клиентом, располагающим меньше $100 000.

Савенок не бессребреник: он берет с клиентов плату. Но упрекать его в шарлатанстве тоже вроде бы нет оснований: он же не обещает никаких чудес, просто предлагает варианты, основанные на дисциплине, здравом смысле и математических расчетах. Которые, кстати, учитывают возможность изменения процентных ставок на рынке и прогнозы инфляции. "Если люди умудряются жить на $250 в месяц, то они могут откладывать хотя бы 10% от своих доходов",-говорит Савенок. Если инвестировать по $25 в месяц под 10% годовых, через 5 лет накопишь $5300. Этой суммы достаточно, чтобы в 60 лет заключить со страховой компанией договор о выплате пожизненной пенсии в $35 в месяц. Но если начать копить на 15 лет раньше-в 40 лет,-к 60-ти набежит $19 000, а это уже $125 в месяц. То есть половина нынешнего дохода. Идеальным возрастом для долгосрочного финансового планирования Савенок считает 30 лет.

На таких же простых выкладках основаны и рекомендации американских гуру. Елена Агафонова, директор по маркетингу в одной из московских компаний, как раз собиралась выписать по Интернету книгу о планировании семейного бюджета: хотя они с мужем зарабатывают $3250 в месяц, денег не хватает. Ведь у них обширные планы на ближайшее будущее-менять машины каждые пять лет, накопить приличную сумму на образование ребенка (сейчас их сыну пять лет), улучшить свои жилищные условия. До сих пор попытки Елены и ее мужа Саши сделаться финансистами не увенчались успехом: их активы приносили не более $1000 в год. Но тут наткнулись на сайт Савенка. Заплатив $500, Елена получила подробный план действий, которого так и не смогла составить сама. Со стороны, наверное, все как-то виднее.

Суммарные активы семьи, подсчитал Савенок, составляют примерно $123 000: квартира, две машины, кое-какие сбережения в банке и страховка, которую Елена купила в западной компании два года назад. Но на все это не хватает. "Анализ ситуации я начинаю с того, насколько семья подвержена финансовым рискам,-говорит консультант.-В данном случае семья застрахована от рисков достаточно хорошо, хотя активы распределены не очень рационально". Другая проблема, на которую сразу указывает консультант,-Елена слишком много тратит. Ей надо сократить свои первоочередные расходы на $150-250 в месяц, чтобы к 50 годам-то есть через 13 лет-она и муж смогли бы обеспечить себе гарантированную пенсию по $500 в месяц. Савенок предложил урезать статью "лекарства и врачи", траты Елены на косметику, расходы на отпуск и гараж. Сэкономленное-$500 в месяц-предлагается вкладывать крайне осторожно: в апреле Елена открыла счет с возможностью ежемесячного пополнения в Росбанке-такой счет приносит 12% годовых. А ее муж обзавелся накопительным страховым счетом в лихтенштейнской компании Fortuna, куда должен каждый год перечислять $3500. Этот актив позволит мужу Елены получать через несколько лет гарантированные выплаты. Так, по расчетам консультанта, получится и пенсию заработать, и машины менять раз в пять лет. Если Елена с мужем захотят экономить на $200 больше, то, может быть, даже к 2021 г. смогут обзавестись новой квартирой в Москве. Елена поначалу хотела действовать агрессивнее-да испугалась. "У нас были большие планы по вложению средств в ПИФы, но кризис ЮКОСа эти планы перечеркнул,-говорит Агафонова.-В принципе можно было закрыть глаза и не обращать внимания на то, как за один день акции российских компаний дешевели на несколько процентов, ведь мы планируем свои инвестиции надолго, а не на один год. И рано или поздно они опять начнут дорожать. Но при мысли, что мы теряем деньги, сердце кровью обливалось".

Столь же трепетное отношение к деньгам демонстрирует и начинающий бизнесмен Альберт Машнин. Его план предполагает постепенный рост его доходов, а значит, и отчислений на накопительные счета. "Я уже на год опережаю свой план",-гордо заявляет Альберт. Скоро он сможет вложить деньги в более доходные активы-те же ПИФы, российские и иностранные. Савенок придумал для него сравнительно агрессивную стратегию-но все же не такую рискованную, как игра на фондовом рынке.

Леонид Игнат из "Ренессанс Капитала" считает, что в Москве Савенку ничего не светит: "Здесь его ждет жесткая конкурентная среда". Но сам минский консультант уверенно говорит, что прямых конкурентов у него нет: "Искал и до сих пор не нашел". Объявления о частных финансовых консультациях, которыми пестрит Интернет, действительно в основном предлагают налоговую оптимизацию, а не советы, как накопить себе прибавку к пенсии. Проблема, пожалуй, может возникнуть только одна: найдет ли он достаточно клиентов, способных, как Альберт и Елена, отказаться от лишней пары туфель или похода в ресторан ради гарантированных $500 в месяц через 13 лет.

Семинар
«ЭФФЕКТИВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ ЛИЧНЫМ КАПИТАЛОМ» 
Минск - 18 марта. 

Этот семинар предназначен для тех, кто зарабатывает деньги, но не понимает, почему их постоянно не хватает. Для тех, хотел бы взять под контроль свои денежные потоки, создать свой личный капитал и начать его эффективно инвестировать.

Цель: дать знания и практические навыки, необходимые для того, чтобы взять под контроль свои денежные потоки (построить свои личные финансовые отчеты), создать свой личный капитал и эффективно его инвестировать.

     Вы зарабатываете хорошие деньги, но они исчезают в неизвестном направлении?

     У Вас нет никаких активов, но зато есть долги перед банком или друзьями?

     Вас беспокоит то, как обеспечить себя на пенсии?

     Вы хотите инвестировать свои деньги, но не знаете, куда и как защитить свои деньги от финансовых рисков?

     Вы не знаете, как выбрать банк, ПИФ, страховую компанию, хедж фонд, инвестиционный фонд?

     Вы не знаете, покупать или не покупать недвижимость?

     Вы хотели бы иметь Личный финансовый и инвестиционный планы, но не знаете, как его построить и с чего начать?
эти вопросы время от времени появляются у Вас, этот семинар – для Вас

На семинаре Вы получите ответы на вопросы, которые возникают почти у каждого человека:

А) ГДЕ ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ?
B) ЧТО С НИМИ ДЕЛАТЬ?
Это действительно так – все слушатели данного семинара по окончании четко знают ответы на эти вопросы.
Более того, 100% ТЕХ ЛЮДЕЙ, КОТОРЫЕ РАЗРАБОТАЛИ С ПОМОЩЬЮ ФИНАНСОВОГО КОНСУЛЬТАНТА СВОЙ ЛИЧНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН И НАЧАЛИ ЕГО РЕАЛИЗОВЫВАТЬ, УЖЕ ЧЕРЕЗ 2-4 МЕСЯЦА ИЗБАВЛЯЮТСЯ ОТ ВСЕХ ДОЛГОВ И СОЗДАЮТ НАЧАЛЬНЫЙ КАПИТАЛ.

По окончании семинара слушатели узнают:

∙ как взять под контроль свои деньги и начать их инвестировать,
∙ как планировать свое будущее и будущее своих детей, т.е. как обеспечить себя хорошей пенсией, а своих детей – хорошим образованием;
∙ как создать свой личный капитал;
∙ куда лучше вкладывать деньги – в банки или в ценные бумаги, в рублях или в валюте;
∙ куда инвестировать деньги, если вкладывать их на 1 месяц, 1 год, 5 лет, 15 лет и более;
∙ как оценивать надежность компаний и банков, которым доверяются деньги;
∙ как застраховать себя от инвестиционных рисков, чтобы не потерять свои деньги;
∙ что такое ПИФы, хедж фонды, ОФБУ и как с ними работать;
∙ особенности инвестирования в НЕДВИЖИМОСТЬ;
∙ как инвестировать в недвижимость, не покупая ее физически;
∙ что такое фондовый рынок и как на нем работать через интернет;
∙ как разработать свою собственную стратегию инвестирования;
∙ что такое Личный Финансовый План, План Инвестирования.

ТРЕНЕР

Савенок Владимир Степанович
Директор Консалтинговой группы "Личный Капитал", имеет 13 лет практического опыта управления деньгами и оценки надежности компаний, многократно проходил обучение по данной тематике в крупнейших финансовых структурах Европы и США, более 8 лет работал в Банковской системе.
Будучи за рубежом, разработал собственные системы оценки надежности компаний, которые полностью оправдали себя..
Автор ряда статей в таких известных российских изданиях, как газета «Ведомости», журнал «Русский Newsweek», журнал «Секрет фирмы», а также в белорусских деловых газетах и журналах.
Принимал участие в программе ОРТ «5 вечеров с Андреем Малаховым» и других передачах российского телевидения.
Автор книги "Как составить Личный Финансовый План. Путь к финансовой независимости".
Специализируется на индивидуальном консультировании физических лиц по вопросам планирования и инвестирования личных средств для граждан России и других стран СНГ.

ПРОГРАММА СЕМИНАРА
Тема 1.
Анализ и оценка собственных финансовых потоков
Оценка финансовых рисков, которым подвержены люди, и способы их страхования.
Анализ личных активов и пассивов. 
Могут ли быть пассивы хорошими?
Как рассчитать размер собственого капитала?
Почему необходимо контролировать свои доходы и расходы? Определение текущего соотношения доходов и расходов. Построение и планирование личного бюджета.

Тема 2.
Построение Личного Финансового Плана
Постановка целей и их соответствие Вашим возможностям (размер пенсии, возраст ухода на пенсию, покупка дома, а/м, образование детей и т.д.). Что необходимо учитывать при постановке целей?
Оценка поставленных целей на предмет их достижения. Соответствие Ваших целей Вашим доходам, созданным резервным фондам. Определение статей доходов и расходов, позволяющих достичь поставленных целей. Корректировка этих статей.
Корректировка намеченных целей на основе проведенного анализа. Составление реального финансового плана.
Выполнение финансового плана. Подбор соответствующих финансовых инструментов для каждого пункта плана. Определение допустимого риска при выборе инструментов. Надежность, как основной критерий при выборе инструментов. Методы оценки надежности компании или банка, которым Вы доверяете свои деньги.
Пример выбора различных инструментов и построения структуры собственных активов.
План защиты – основа любого плана
- защита будущего;
- защита близких;
- резервный фонд.

Тема 3.
Инвестирование.
Куда лучше инвестировать деньги – банковские депозиты, ценные бумаги, недвижимость. В какой валюте – рублях, долларах или Евро.
Инструменты для планирования пенсии – страховые компании, пенсионные фонды, недвижимость, паевые и инвестиционные фонды.
Главный критерий при выборе компании – максимально возможная надежность.
Защита своих близких. Страхование жизни, как инструмент для защиты близких. Накопление денег на детей и обеспечение их хорошим.
Программы накопительного страхования – универсальный инструмент для выполнения плана защиты.
Особенности инвестирования в НЕДВИЖИМОСТЬ.
Налогообложение при инвестировании.
Что такое фондовый рынок?
Акции – самый доходный финансовый инструмент.
Как размещать средства в акции - самостоятельно или с помощью профессионалов (ПИФы и взаимные фонды).
Индексные ПИФы, как инструмент для диверсификации рисков.
Техника покупки и продажи акций – электронные брокеры.
Инвестирование в недвижимость через фонды (REITs).
______________________________________________________________________

По вопросам регистрации и участия в семинаре обращайтесь 

по телефонам : 8 (029) 653-77-34 - Григорова Лидия Васильевна
                             8 (029) 328-18-56 - Зорина Татьяна Борисовна
                             8 (029) 733-32-41 - Молочная Надежда

или по электронной почте - molochnayan@mail.ru

***

17 марта (суббота) 2007 г. в Минске состоится Белорусский Конгресс финансовых консультантов.

С него начинается развертывание широкомасштабной деятельности сети финансовых консультантов группы «Личный Капитал» на территории Беларуси.

На Конгрессе мы расскажем вам о том, каким образом мы планируем дальнейшее сотрудничество с теми, кто завершит обучение на курсе Школы финансовых консультантов (ШФК) и пройдет аттестацию.

Мы предложим вам схемы работы, позволяющие вам предлагать вашим клиентам финансовые продукты лучших российских и зарубежных инвестиционных фондов, а в перспективе – и других финансовых институтов. Мы предложим вашему вниманию презентацию партнеров группы «Личный Капитал» по привлечению средств частных вкладчиков в лучшие российские и зарубежные инвестиционные фонды.

Мы ответим на ваши вопросы, которых, мы не сомневаемся, накопилось достаточно за время обучения.

Кроме этого, мы расскажем, что мы сможем предложить тем, кто аттестацию не пройдет.

У вас будет возможность не только послушать нас – авторов и организаторов данного проекта, но и пообщаться между собой, завязать полезные деловые контакты. Это очень важно – обменяться мнениями со своими коллегами.

Программа Конгресса:

• О начале широкомасштабной работы сети консультантов группы «Личный Капитал»
• Возможности консультантов группы «Личный Капитал» по привлечению средств частных вкладчиков в лучшие российские и зарубежные инвестиционные фонды - презентация партнеров группы «Личный Капитал».
• О принципах работы сети консультантов группы «Личный Капитал». Технологическая, консультационная, информационная, рекламная и прочая поддержка консультантов со стороны группы «Личный Капитал».
• Круглый стол, обмен мнениями.
• Вручение сертификатов о прохождении обучения по курсу «Школа финансового консультанта».

Принять участие в Конгрессе могут не только участники проекта «Школа финансового консультанта», но и те, кто только интересуется обучением по этой специальности.

Дата: 17 марта (суббота) 2007 г.

Время: с 10:00 до 12:00.

Адрес: г. Минск, ул. Чкалова дом 1 корпус 4, аудитория 12 (район ст. м. "Институт Культуры").

Стоимость: 10 000 белорусских рублей.

Оформить заявку на участие в Конгрессе… 

В этот же день, 17 марта (суббота) 2007 г., в том же месте, но позже, в 13:00 пройдет Аттестация финансовых консультантов группы «Личный Капитал».

Что нужно иметь для того, чтобы быть допущенным к аттестации?

1. Вы должны были отослать нам все выполненные домашние задания и пройти тесты. Если вы этого не сделали, аттестацию придется отложить на неопределенный срок.
2. Вы должны подготовить свой Личный финансовый план. Этот план будет нашим с вами предметом обсуждения на аттестации. Обращаем ваше внимание на просьбу подготовить именно свой ЛФП, так как только на примере своего плана вы сможете оценить то, насколько он выполним.
3. Наконец, вы должны знать материалы курса, т.к. именно по этим материалам вам будут задаваться вопросы на аттестации.

Как видите, все довольно просто.

Принять участие в Аттестации могут только участники проекта «Школа Финансового Консультанта», до 14 марта 2007 г. завершившие обучение по программе дистанционного курса «Школа финансового Консультанта».

Дата: 17 марта (суббота) 2007 г.

Время: в течение 1 часа в период с 13:00 до 16:00 по предварительно согласованному графику.

Адрес: г. Минск, ул. Чкалова дом 1 корпус 4, аудитория 12 (район ст. м. "Институт Культуры").

Стоимость: $25.

Оформить заявку на участие в Аттестации… 

* * *

Мы понимаем, что не все участники проекта ШФК смогут приехать в Минск 17 марта. Это ни в коем случае не значит, что мы не собираемся сотрудничать с теми, кто не приедет – позже мы предложим вам другие возможные даты прохождения Аттестации.

Обращаем внимание на то, что у нас есть предложения, в том числе, и для тех, кто не сможет (или по каким-либо причинам не захочет) пройти Аттестацию и работать под маркой консалтинговой группы «Личный Капитал». В этом случае мы все равно рекомендуем вам принять участие в Конгрессе и узнать о других возможных формах нашего с вами сотрудничества.

Вы можете изъявить желание участвовать лишь только в Конгрессе или только в Аттестации – на ваше усмотрение.

С уважением,

Владимир Савенок, vsavenok@e-financialconsulting.com 

Сергей Спирин, spirin@fintraining.ru 

Copyright 2007 «Центр Финансового Образования. Беларусь»
При копировании или цитировании материалов обязательна ссылка на http://www.fintraining.ru.