Оффшорные механизмы и решения для Российских компаний

http://www.gloffs.com email: tax(собачка)gloffs.com

Уважаемые господа!

На нашем сайте дополнена новой информацией (последние 4 абзаца) статья. Вот, она:

Чем опасно открытие счета через Российского посредника?
 

C каждым годом открывать банковские счета становится все сложнее и труднее и не только Российским предпринимателям, но и зарубежным. У банков, подключенных к банковской системе США, проблем становится все больше и больше, т.к. принимаемые правительствами стран, в которых находятся банки, положения по борьбе с отмыванием денег, требуют от банка, чтобы тот скрупулезно и тщательно проверял и идентифицировал личность каждого нового клиента. Читайте об этом подробно в этом же разделе.
Столкнувшись с данной проблемой, многие предпочитают обращаться за помощью в открытии счета к посреднику, не понимая того, что сам факт обращения за помощью к посреднику может привести к возникновению дополнительных скрытых проблем.
К сожалению, клиенты обращаются к посреднику именно по той причине, что не до конца понимают того, каким образом работает система открытия счетов.
Дело в том, что, с одной стороны, банки заинтересованы в установлении отношений с посредниками, которые помогают им привлекать новых клиентов, но с другой стороны у каждого банка есть свой отдел по борьбе с отмыванием денег, а точнее отдел, сотрудники которого пытаются при открытии новых счетов максимально выполнять требования законов по борьбе с отмыванием денег (либо делать вид, что они, якобы, борются), что приводит к тому, что они требуют того, чтобы каждый новый клиент представлял банку гору документации и заполнил анкету на 10 и более листах.
Поэтому, когда банк сталкивается с какой-либо консалтинговой фирмой, предлагающей ему сотрудничество в области открытия банковских счетов, то банк начинает тщательно проверять критерии идентификации личности клиента, которым следует данная консалтинговая фирма при работе с клиентами, и если данная консалтинговая фирма подходит к своим клиентам настолько же тщательно, насколько это делает банк, то банк вполне может согласиться на такое сотрудничество, в результате чего у консалтинговой фирмы появляется возможность предлагать клиентам открытие счетов в таких банках, где сложно открыть счет самостоятельно.
Казалось бы, все нормально и изъянов у такой схемы работы нет, однако, не все так просто и логично, как кажется с первого взгляда.
В виду того, что консалтинговая фирма находится в России, то она, как правило, хранит всю информацию о своих клиентах в виде заполненных анкет (опросников, которые затем переправляются в банк) у себя в офисе в России. Поскольку сотрудники силовых ведомств и других структур знают о существовании такой консалтинговой фирмы и о том, где находится ее офис, то им очень просто установить наблюдение за людьми, входящими и выходящими из ее офиса, а также организовать регулярный съем информации с компьютеров консалтинговой фирмы, и это можно делать как скрытно, так и через одного из сотрудников фирмы, скомпрометировав его каким-либо образом.
Из нашего опыта общения с сотрудниками таких консалтинговых фирм мы можем с уверенностью заявить, что, как правило, они не имеют ни малейшего понятия о том, что такое «криптография» и как ее правильно использовать просто по той причине, что, как правило, сотрудники с юридическим образованием слабо разбираются в компьютерной технике и продвинутых способах шифрования и хранения информации.
Даже если консалтинговая фирма прибегнет к услугам какой-либо сторонней организации, предлагающей безопасные способы хранения информации, то это нисколько не уменьшит риск клиента, т.к., во-первых, все упирается в пароль или скорее парольную фразу, которую должен знать каждый сотрудник этой консалтинговой фирмы для доступа к информации (и которую, обычно, принято записывать на листочек, приклеиваемый к монитору), а во-вторых, сторонние организации должны, по мнению обычного среднестатического руководителя, иметь лицензию на право оказания услуг шифрования, которую они естественно получали в органах ФСБ, (что уже само по себе нелепо: получать лицензию на защиту информации в ФСБ, против сотрудников которой информация шифруется в первую очередь).

Читайте об этом подробно в нашей статье о компьютерной безопасности.

Все это приводит к тому, что консалтинговые юридические фирмы, предлагающие услуги по открытию счетов, являются потенциально опасным и уязвимым каналом для передачи иностранному банку информации об истинном владельце счета.
Аналогичную проблему представляют, также, представительства иностранных банков, которые созданы специально для облегчения открытия счетов Российскими предпринимателями в таких банках. Как правило, представительство банка представляет из себя обычный офис из одной-двух комнат, не имеющий какой-либо защиты против скрытного проникновения внутрь. При открытии счета клиент приносит в такое представительство исчерпывающую информацию о своем бизнесе и о том, кто является истинным владельцем бизнеса, что серьезно облегчает задачу правоохранительных и других компетентных органов по сбору, сортировке и анализу такой информации.
Из всего вышеизложенного следует только один вывод: если вам дорога ваша конфиденциальность, то выходите на банки напрямую, минуя представительства банков в России и офисы консалтинговых фирм в России. Если же вам так необходимо общение с сотрудниками консалтинговых фирм в России, то старайтесь их использовать только для получения информации об интересующем вас банке таким образом, чтобы ваша конфиденциальная информация не проходила через такие фирмы.

Для того, чтобы эффективно решать проблему с открытием счетом для наших клиентов мы стараемся находить возможности установления деловых отношений с рядом иностранных банков, однако, вся проблема состоит в том, что любой иностранный банк начнет, прежде всего, выяснять, есть ли у нас офис в России, как мы работаем с клиентами, как их идентифицируем и т.д. и т.п. Т.к. в нашей деятельности мы стремимся оберегать конфиденциальность клиента, то стараемся не обременять себя сбором конфиденциальной информации. Банк же, узнав об этом, не захочет устанавливать с нами деловые отношения. Т.к. данная ситуация представляет из себя своеобразный «замкнутый круг», то мы пришли к выводу, что лучше всего поступать таким образом, чтобы во время открытия счета конфиденциальная информация о клиенте не проходила через нас, а уходила напрямую в банк, минуя нас и наш виртуальный офис. Именно по этой причине мы не можем предложить нашим клиентам такого широкого диапазона банковских учреждений, как некоторые другие консалтинговые фирмы.

Мы стараемся помогать нашим клиентам в открытии счетов в серьезных и респектабельных банках. Однако, учитывая возникающие при этом трудности, мы не можем предложить нашим клиентам такого широкого диапазона вариантов открытия счетов, как некоторые другие консалтинговые фирмы. Поэтому размер нашего гонорара за помощь в открытии счетов в таких банках не превышает $200 (в то время, как другие просят за такие услуги от $800 до $2000), и также мы можем помочь клиенту только в том случае, если с его стороны он оказывает нам помощь, проявляющуюся в том, что он либо открывает счет на иностранный паспорт (не Российский) с тем, чтобы банк не думал, что счет хочет открыть житель СНГ или России, либо (если паспорт все таки Российский) если он может доказать банку, что он постоянно проживает за пределами России (в этом случае банк считает, что он меньше рискует, т.к. по его мнению все люди, проживающие в Восточной Европе, только тем и занимаются, что отмывают деньги). Вдобавок к этому клиент должен иметь возможность предъявить банку справку-рекомендацию от другого банка. Мы такую справку клиенту достать не можем. При условии выполнения названных условий диапазон вариантов открытия счетов значительно расширяется. При невозможности выполнить данные условия все, что мы можем предложить клиенту, это либо открытие счета в Риетуму банке в Прибалтике, либо в Лояльном банке на Карибах, но даже и это не гарантированно, т.к. данные банки также могут отказать клиенту в открытии счета.

Недавно мы пытались выйти на ряд банков Кипра с предложением о сотрудничестве в области открытия счетов для наших клиентов. В ответ на наше предложение представитель банк нам заявил, что банк может иметь дела только с юридической фирмой, на что мы им сказали: "а как вы себе представляете сохранение тайны имен наших клиентов в самой России? Вы понимаете, что такое юридическая фирма в России и к какой утечке информации может привести то обстоятельство, что вся информация об именах клиентов проходит через офис, располагающийся в России?". В ответ на это на той стороне провода мы услышали возмущение со стороны представителя банка, который начал нас уверять в том, что банк тщательно блюдет тайну имени владельца счета. Наши же аргументы, похоже, просто не были услышаны этим человеком, который, несмотря на то, что он находится в Москве, по всей видимости до сих пор не понимает местную Российскую специфику.

После того, как мы попытались ему это объяснить, он нам сказал, что у банка имеются договоренности со многими Российскими регистраторами (теми, которые предлагают услуги по открытию счета в банках Кипра за $800-1000), которые выполняют условия банка по идентификации клиентов и что нам тоже надо бы поступить также, как все эти лица. Т.е. налицо видна интересная тенденция: банки, находясь в другой юрисдикции, как-бы переносят часть своего офиса в Россию и сваливают свои проблемы по идентификации клиентов на местных представителей (на которых, кстати, не распространяется уголовное преследование страны, где находится банк, т.к. они проживают в России, а в России такой нормы нет) и в результате все, что мы видим, это вопиющее нарушение конфиденциальности неосведомленного об этих безобразиях клиента. А клиенты, как бараны на заклание, идут к этим посредникам и открывают через них счета в надежных банках, где строго охраняется тайна имени владельца счета.

Также нас возмутило требование банка, чтобы мы показали ему документы на какую-нибудь фирму (например, фирму на Британских Виргинских островах) и не просто документы, а еще и сертификат good standing как-будто бы мы собираемся открывать на эту фирму счет в банке. Ведь у нас шел разговор только об установлении отношений по открытию счетов для наших клиентов и причем тут фирма, непонятно. В ответ на этот вопроснам сказали, что таковы требования государственных органов республики Кипр! Боже мой, неужели в этой республике в центральном банке Кипра работают такие идиоты, если они выставляют такие несуразные требования? Причем тут фирма и доказательство того, что она выплачивает ежегодные пошлины???? Мы же ведь не собираемся открывать для нее счет в этом банке!

Из всего этого можно сделать вывод о том, что наиболее целесообразно выходить на банк напрямую, минуя Российских посредников. Если у кого-то это не получается сделать самостоятельно, то связывайтесь с нами и мы просто позвоним в необходимый банк и, пользуясь тем, что по телефону невозможно определить, кто именно звонит в банк, скажем на ломаном  Английском или русском, что звонит к ним такой-то перспективный клиент из России, который хотел бы открыть счет в этом банке, но что он боится открывать счет через представительство банка в Москве, т.к. там нет гарантии, что все будет конфиденциально: ведь на людей, работающих в Московском представительстве не распространяется уголовное преследование за разглашение тайны владельца счета.
 

Публикация данной статьи возможна только при наличии ссылки на источник: http://www.gloffs.com