Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Последние новости в мире оффшорного бизнеса

Подписаться Бесплатная «Серебряная» новостная рассылка . Подписчиков 2.301 RSS
←   Сентябрь 2001   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
16.09.2001
15:06:24
18:47:22
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30


За последние 60 дней ни разу не выходила


Сайт рассылки: http://www.gloffs.com
Открыта: 24-08-2000
Адрес автора: business.tax.offshore-owner@subscribe.ru

Автор
Владимир

Статистика

2.301 подписчиков
0 за неделю
←   Все выпуски   →

Последние новости в мире оффшорного бизнеса


Служба Рассылок Subscribe.Ru проекта Citycat.Ru

Оффшорные механизмы и решения для Российских компаний

http://www.gloffs.com email: gloffs@gloffs.com gloffs@freedom.net

Уважаемые господа!

На нашем сайте в разделе "Банковские счета" появился следующий абзац:

В связи с принятием новой инструкции "О порядке открытия уполномоченными банками банковских счетов нерезидентов в валюте Российской Федерации и проведения операций по этим счетам" Российским предпринимателям стало сложнее делать рублевые перечисления за рубеж и при этом избегать начисления налога на доходы иностранного юридического лица и НДС, которые, как известно, подлежат в таких случаях уплате источником выплаты (т.е. плательщиком). В связи с этим мы разработали новый способ решения этой проблемы путем перечисления денег с кредитной карты физического лица. Подробнее об этом способе можно прочитать ниже. Этот документ, прежде всего, составлен для Прибалтийских банков, мнение и предложения которых по этому вопросу мы хотели бы услышать.

Предложение для Прибалтийского банка

Уважаемые господа!

Известно, что Прибалтийские банки заинтересованы в привлечении клиентов из бывшего СССР. Однако, потребности клиентов из бывшего СССР и, в частности, Российских клиентов, постоянно меняются. Поэтому наша компания хотела бы предложить вашему вниманию проект перевода денег из России и выяснить, может ли ваш банк оказывать нашим клиентам услугу, описанную ниже.
Известно, что после вступления в силу новой инструкции ЦБ России о порядке открытия рублевых счетов нерезидентов у Российских предпринимателей усложнились возможности по перечислению денежных средств за рубеж и в частности на счета, открытые в Прибалтийских банках.
Вся проблема тут состоит в том, что у юридического лица, перечисляющего деньги на счет нерезидента, появляется обязанность удержать и перечислить в бюджет с перечисляемой суммы налог на доходы иностранного юридического лица по ставке 20% плюс НДС по ставке 20%.
Для нейтрализации этой проблемы предлагается использовать карточные счета физических лиц – резидентов России с тем, чтобы находящиеся на таких счетах денежные средства можно было перечислять на счет в вашем банке и, таким образом, избегать проблему с возникновением у плательщика налоговых обязанностей.
При таком перечислении денег физическому лицу – налоговому резиденту России - не придется проходить процедуру по заполнению платежного поручения и объяснять контролирующим органам, на какие цели и куда он переводит деньги.
Известно, что при снятии денег с Visa карты физического лица у банка, оказывающего такие услуги, может возникнуть проблема с тем, что у владельца карты может «измениться настроение» и он может оспорить транзакцию, заполнив заявление о спорной транзакции. Как правило, в большинстве таких случаев платежная система Visa без лишних разговоров возвращает деньги обратно на карту физического лица.
Известно также, что данная проблема возникает именно в связи с тем, что данная операция относится к электронной коммерции, где международные платежные карточные системы, как правило, прежде всего, защищают интересы владельца карты.
Поэтому для решения этой проблемы предлагаются следующие варианты:
1. Физическое лицо – владелец карты оформляет документ (который, может быть, стоит заверить у нотариуса?), содержащий текст такого содержания, что владелец карты находится в ясном рассудке и дееспособен и что он, действительно, хочет, чтобы такая-то компания, имеющая такой-то счет в таком-то банке, имела право в безакцептном порядке снять такую-то сумму со счета его кредитной карты и что он в дальнейшем не имеет права предъявлять какие-либо претензии к этой компании и не имеет права оспаривать данную транзакцию. Т.е. необходимо разработать такую формулировку документа, чтобы этот документ с одной стороны максимально «связывал» руки этому физическому лицу, а с другой стороны являлся бы для банка 100% гарантией того, что банк не понесет потерь после зачисления денег с кредитной карты физ. лица на счет компании.
2. Другой вариант решения этой проблемы видится нам при анализе того, каким именно образом физическое лицо, выехавшее за рубеж и физически появившиеся в Прибалтийском банке, имеет право подойти к операционистке вашего банка и снять все деньги со своей карты без возникновения каких-либо опасений со стороны банка в том, что последний может в дальнейшем понести убытки после того, как физическое лицо – владелец карты – оспорит транзакцию. Ведь он этого сделать не может т.к. электронной коммерции не было и он сам получил деньги по карте.
Вероятно, все решение данного вопроса состоит в том, чтобы данная транзакция не подпадала под определение электронной коммерции. С этой целью, опять, физическое лицо могло бы поручить или даже выдать доверенность определенной компании - получателю этих денег – для снятия денег с этой карты.
Еще один вариант – физическое лицо могло бы выслать карту по почте в банк вместе с инструкцией о зачислении денег, находящихся на этой карте, на счет компании, имеющей счет в данном банке.
Но с другой стороны, отправка карты по почте может оказаться неприемлемым вариантом т.к. физическому лицу эта карта снова потребуется для того, чтобы положить на нее очередную сумму для перечисления. Нам кажется, что документ, оформленный от имени этого лица и имеющий определенную формулировку, поручающую компании снять деньги с его карты в безакцептном порядке, вполне может заменить выезд владельца карты за рубеж и предъявление карты операционистке вашего банка.
Необходимо уточнить, что в данном случае идет речь о кредитной карте типа Visa, которую физическое лицо получает в одном из Российских банков, например, Сбербанке.
Далее, физическое лицо – владелец карты – положит на свою карту валюту в долларах США, поэтому конвертировать данную сумму не надо.
Хотя с другой стороны мы с удовольствием использовали бы и рублевую карту, эмитируемую Российским банком, если бы такая карта могла использоваться для перечисления денег в ваш банк аналогичным образом. Тогда бы у вашего банка появилась возможность заработать дополнительную комиссию за счет конвертации.
Также хотелось бы сказать, что здесь идет речь не только о Visa карте, но можно говорить об использовании и другой платежной системы, например, MasterCard или Visa Electron в том случае, если бы это облегчило нашу проблему и упростило задачу по переброске денег с карточного счета на счет компании в Прибалтийском банке.
Хотелось бы, чтобы специалисты вашего банка рассмотрели это предложение и дали бы свои рекомендации о том, как такие транзакции можно бы было делать с минимальными потерями, как для банка, так и для получателя денег и вообще, может ли ваш банк оказывать подобные услуги. Ведь суть этой операции состоит в обычном перечислении денег на расчетный счет в вашем банке под видом снятия денег с кредитной карты. Если ваш банк отнесется к данной сделке как к электронной коммерции и потребует с получателя денег комиссию размером свыше 1%, то о никаком открытии счетов нашими клиентами в вашем банке не может быть и речи, т.к. никогда еще такого не было, чтобы при перечислении денег банк брал с получателя какие-либо проценты. Ведь, как правило, только плательщик оплачивает банку за услугу по перечислению денежных средств в другой банк. В данном случае обычное перечисление денег маскируется под электронную коммерцию, где физическое лицо, владелец карты, якобы делает покупку у иностранной компании, имеющей счет в вашем банке.
Мы считаем, что в данном случае банк не имеет никакого права удерживать комиссию от своего клиента, получающего деньги с кредитной карты, по ставкам, которые приняты в электронной коммерции (3-5%) т.к. в данном случае никакой электронной коммерции не возникает. Риска оспаривания транзакции владельцем карты (за что банк, собственно, и берет значительную комиссию) также не возникает, т.к. данное лицо специально используется для перевода денег за рубеж. Для того, чтобы банк не испытывал по этому поводу каких-либо опасений, а также для того, чтобы избежать возможных проблем или споров с системой Visa или какой-либо другой платежной системой, то, как уже говорилось выше, можно сделать так, чтобы физическое лицо, выступающее в роли владельца карты, оформило документы, исключающие риск последующего оспаривания проведенной транзакции этим физическим лицом.
Ожидаем вашего решения по этому вопросу и хотим обратить ваше внимание на то, что в случае положительного решения этого момента интерес Российских клиентов к вашему банку несомненно увеличится.

Кроме того, если вы еще ни читали текст новой Инструкция ЦБ "О счетах физических лиц - резидентов в банках за пределами Российской Федерации", то вы сможете с ней ознакомиться на нашем сайте по следующему адресу: http://www.gloffs.com/law52.htm

 

http://subscribe.ru/
E-mail: ask@subscribe.ru 		Отписаться
Убрать рекламу 		Рейтингуется SpyLog
В избранное