Выпуск №238

Содержание:

    события

             1.  Американский БТР протаранил кортеж российских дипломатов

          2. Российские заемщики отказались платить по долларовым кредитам

          3. Росевробанк попросил клиентов досрочно погасить ипотечные кредиты     

          статьи

             4.  В России готовят немецкую замену ипотеке

        А это на общетрепещущие темы:

             3.  Резюме А. Кулакова

 Американский БТР протаранил кортеж российских дипломатов

       

Кортеж российских дипломатов в Ираке попал в ДТП, спровоцированное действиями американских военных, сообщили РБК в Департаменте информации и печати Министерства иностранных дел России.

Как отметили в министерстве, инцидент произошел следующим образом: три бронированных автомобиля посольства РФ в Багдаде следовали в сторону международного аэропорта, в какой-то момент колонну дипломатических машин стала обгонять колонна армии США в составе пяти бронетранспортеров.

"Внезапно головной БТР совершил резкий маневр, обогнал два из трех автомобилей российского кортежа, поравнялся с головной машиной и ударил ее, пытаясь столкнуть с дороги. Автомобиль посольства получил значительные повреждения, потерял управление, развернулся на 180 градусов и едва не перевернулся. Колонна американской бронетехники при этом спокойно проследовала дальше, а в сторону сотрудников российской дипмиссии было даже направлено стрелковое оружие", - отметили в МИДе.

Как заявляют в Министерстве иностранных дел, "ничем не объяснимый маневр американского бронетранспортера создал серьезную угрозу жизни и здоровью российских граждан". Благодаря тому, что автомобили были бронированными, удалось избежать жертв, однако в результате инцидента есть пострадавшие, получившие ушибы различной степени тяжести, говорится в сообщении внешнеполитического ведомства России.

Российская сторона подчеркивает умышленный характер действий военнослужащих армии США и требует расследования случившегося и наказания виновных. Соответствующие заявления уже сделаны в Багдаде и в Вашингтоне, сообщили в департаменте. При этом в МИДе добавили, что РФ оставляет за собой право потребовать возмещения материального и морального ущерба.

Отметим, что это уже не первое нападение военнослужащих США на российских дипломатов в Ираке. В апреле 2003 года, почти сразу после американского вторжения, под обстрел спецназа попала автоколонна российского посольства, покидавшая Багдад. По утверждению дипломатов, огонь не был спровоцирован, а сама колонна двигалась к иракско-сирийской границе по маршруту, рекомендованному американской стороной. В результате обстрела пятеро сотрудников российского посольства были ранены, в том числе один – тяжело (водитель посла получил две пули в живот).
 

вверх страницы

Российские заемщики отказались платить по долларовым кредитам

Снижение курса рубля к доллару приводит к повышению расходов заемщиков на оплату кредитов. По этой причине уже отказываются погашать банковские ссуды 11% заемщиков, долги которых переданы в работу коллекторам. Чтобы избежать массовых неплатежей в случае дальнейшей девальвации рубля, банки будут вынуждены реструктурировать долларовые кредиты в рублевые либо реализовывать залоги. В дальнейшем из-за ситуации на рынке труда платежеспособность заемщиков будет только ухудшаться, прогнозируют эксперты.

Коллекторское агентство "Секвойя Кредит Консолидейшн" исследовало, как повлиял рост курса доллара к рублю на способность заемщиков обслуживать валютные кредиты. Исследование, проведенное на основе опроса 168 специалистов по взысканию долгов, каждый из которых обслуживает около 1 тыс. дел, показало, что 11% должников по долларовым кредитам отказываются погашать задолженность из-за повышения суммы ежемесячного платежа. "С июля курс доллара к рублю вырос более чем на 19%,— поясняет генеральный директор "Секвойи" Елена Докучаева.— Соответственно, минимальный ежемесячный платеж по долларовому кредиту увеличивается на соответствующую сумму". С такой оценкой согласны в коллекторском агентстве АКМ. "Раньше коллектор составлял график погашения задолженности, и проблема в итоге решалась,— говорит замгендиректора АКМ Александр Щербаков.— Сейчас задержки с выплатой возникают даже у тех, кому осталось произвести по этому графику один-два платежа". Из заемщиков, с которыми работает АКМ, 10% отказываются погашать валютные долги, ссылаясь на курсовую разницу.

Одновременно с ростом числа неплатежей по валютным кредитам коллекторы отмечают и увеличение досрочного погашения по таким ссудам. По данным исследования, около 18% должников стремятся досрочно погасить долг, чтобы снизить риски дальнейшего повышения затрат на кредит из-за девальвации рубля. "Такие случаи участились,— говорит директор по развитию коллекторского агентства "Пристав" Сергей Шпетер.— Более того, на днях я наблюдал в офисе крупного банка огромную очередь граждан, желающих погасить долги по кредитам". Банкиры эту тенденцию подтверждают. "Настроения людей и простая логика говорят о том, что все, что можно сейчас погасить в валюте, лучше погасить",— указывает заместитель руководителя блока "Розничный бизнес" Альфа-банка Илья Зибарев.

Рост просрочки по валютным кредитам опасен в первую очередь для банков, которые недостаточно требовательно относились к выбору заемщиков. "Если банк выдавал кредиты с ежемесячным платежом около 70% от зарплаты, не учел другие обязательства заемщика по платежам, значит, что бюджет такого клиента расписан до копейки и у него уже сейчас могут возникнуть трудности",— полагает первый вице-президент Пробизнесбанка Эльдар Бикмаев. Однако при росте курса доллара свыше 30 руб. за доллар с такой проблемой неплатежей по валютным кредитам могут столкнуться очень многие банки. "В этом случае банки могут либо перекредитовать кредит в рубли, либо отнимать и реализовывать залог (в валюте, как правило, выдавалась ипотека и автокредиты)",— полагает господин Зибарев. Массовая реализация залогов вызовет падение их стоимости, и банкам придется фиксировать новые расходы, прогнозирует замдиректора департамента продаж автокредитов Юниаструм банка Анна Голикова.

При этом неплатежами по валютным кредитам тенденция ухудшения платежеспособности заемщиков не ограничивается. В декабре коллекторы ожидают ухудшения платежеспособности заемщиков и по рублевым ссудам. По данным "Секвойи", уже сейчас 14% неплательщиков по кредитам объясняют свое поведение потерей работы, сокращением или задержкой зарплаты. "Декабрь как месяц премий и повышений зарплат традиционно был самым успешным месяцем для сбора задолженностей,— говорит Александр Щербаков.— Однако этот декабрь будет нетипичным. По нашим данным, около 20% должников не надеются на получение годовых бонусов".
 

вверх страницы

Росевробанк попросил клиентов досрочно погасить ипотечные кредиты
 

Росевробанк стал первым российским банком, обратившимся к клиентам с просьбой досрочно выплатить часть ипотечных кредитов. Об этом пишет газета "Коммерсант".
Росевробанк обратился к заемщикам, разослав им письма, где просит изыскать возможность досрочно погасить задолженность по ссудам на жилье в размере 30 процентов не позднее 15 ноября 2008 года. При этом банк ссылается на то, что при дальнейшем сохранении негативной тенденции на рынке недвижимость, принятая в залог по кредитам, может сильно потерять в цене.

По словам первого зампреда Росевробанка Дмитрия Суздальцева, кредитная организация не хотела бы применять жесткие меры к своим клиентам, когда стоимость залога по их кредитам упадет. В этом случае банку придется требовать единовременного досрочного возврата займа и процентов по нему, а в случае неисполнения этого требования - взыскивать имущество должника.

Стоит отметить, что в большинстве кредитных договоров предусматривается требование о досрочном погашении ипотечного займа. При этом банк вправе просить клиента об этом в случае наступления форс-мажорных обстоятельств.

Росевробанк был основан в 1994 году и принадлежит управляющей компании "Росеврогрупп". Ей принадлежит 84 процента акций банка. Росевробанк входит в 60 крупнейших российских банков по размеру активов. На 1 октября кредитный портфель банка составлял 295 миллионов долларов, из которых 110 миллионов долларов - ипотечные кредиты.

вверх страницы

В России готовят немецкую замену ипотеке

 

              Строители одними из первых испытали на себе последствия мирового финансового кризиса. Из-за проблем с кредитованием, девелоперы сокращают свои инвестиционные программы. По оценке экспертов, сегодня «заморожен» каждый третий строительный объект.

Согласно последним данным Росстата, из-за кризиса объемы жилищного строительства в октябре 2008 года сократились на 19% по сравнению с сентябрем. Если в сентябре в России было введено в эксплуатацию 5,9 миллиона квадратных метров жилья, то в октябре – только 4,7 миллиона квадратных метров. Темпы возведения жилья падают даже у лидеров строительной индустрии – в Москве, Санкт-Петербурге, Московской области и Краснодарском крае.

Только за два последних месяца в Москве снижение составило 54,4% (!), Санкт-Петербурге – 4,4%, Московской области – 2,7% и Краснодарском крае – 1,1%.

Ранее, выступая перед сенаторами по долгосрочной концепции развития России до 2020 года, ранее одобренной на заседании правительства, глава Минэкономразвития Эльвира Набиуллина подчеркнула, что в правительстве «не намерены пересматривать планы по вводу жилья в стране из-за финансового кризиса».

Как говорится в материалах Минэкономразвития (МЭР), для достижения вышеназванных темпов ввода и обеспечения россиян доступным по цене жильем необходимо создать условия для роста предложения на жилищном рынке, которое бы соответствовало реальным потребностям граждан. Цель – добиться того, чтобы не менее 60% россиян могли с помощью собственных или заемных средств решить свой «квартирный вопрос».

Про личные средства ничего не скажем. Тут возможны варианты. Либо жилье подешевеет до разумных пределов. Либо благосостояние россиян вырастет в разы.

Но вот с заемными средствами сейчас явно проблемы. В октябре большинство банков вообще прикрыли ипотечное кредитование, им занимаются сейчас около 10 банков. И в этих 10 кредитных учреждениях ставки взлетели более чем на 2% — до 17-18% в рублях и 14-15% в валюте. Разница между лучшими и худшими ставками выросла с 1–1,5% до 8% в валюте (ставки от 13% до 21%) и до 15% в рублях (между 15% и 30%). В ноябре ставки вырастут еще на 0,5-1%.

Сокращаются и сроки кредитования — до 15-20-летних вместо 25-летних или даже 30-летних кредитов, которые банки предлагали еще весной 2008 года. А требования к заемщикам становятся все жестче: банки все чаще требуют, чтобы первоначальный взнос составлял не менее 20% суммы кредита, а доля ежемесячного платежа не превышала 45% дохода заемщика. Теперь банки удовлетворяют не 80-85% обращений, а лишь 40%.

В такой ситуации на рынке жилищного кредитования появляются новые (вернее, хорошо забытые старые) предложения.

В частности, банк ВТБ заявил о возможности перехода на так называемую «накопительную систему»: заемщик в течение 2–3 лет накапливает на специальном счету средства на первоначальный взнос, 30% стоимости квартиры финансирует банк по льготной ставке, которая будет ниже рыночной на 20%, т. е. на уровне 5–8% годовых. Оставшиеся 40% стоимости жилья в кредит будут выдаваться по рыночной ставке.

Эта система почти на 100% соответствует немецкой модели строительных сберкасс (ССК). Напомним, что по такой схеме в Москве в 1998 году продавали квартиры в жилом комплексе на улице Лобачевского. Эксперимент был признан удачным, но так и остался экспериментом.

Об особенностях ССК рассказывает член комитета Госдумы по бюджету и налогам, автор закона об ССК Оксана Дмитриева:

— Оксана Генриховна, расскажите в двух словах, чем отличает строительные сберегательные кассы от классической ипотеки?

— Строительные сберегательные кассы от ипотеки отличаются тем, что, во-первых, все расчеты проводятся строительно-сберегательными банком, который осуществляет прием денег от населения под довольно низкий процент, 2-3% годовых. В течение 2 лет идет период накопления средств. Затем банк возвращает вклад, и выдает кредит под низкий процент, 5-6% годовых. Причем в законе оговаривается, что разница между депозитной и кредитной ставкой не больше 3%. (Маржа банка не превышает 3%.) При этом гражданам оказывается помощь со стороны государства, в объеме 20% от вложенных средств, но не более 14 тысяч в год. Таким образом, поощряются мелкие и средние вклады.

— Эксперты утверждают, что использование строительно-сберегательных касс означает получение заемных средств примерно в 2,5 раза дешевле, чем при кредитовании по ипотеке. Так ли это?

— Кредитование через строительные сберегательные кассы выгоднее, нежели чем при кредитовании по ипотеке. Кредитный процент действительно в 2,5 раза ниже, чем классический ипотечный. Дополнительные преимущества здесь получают мелкие и средние вклады — помощь государства, выше названные 20%, плюс депозитная ставка, которая в 2 раза выше.

— В Москве уже проходил эксперимент по ССК – жилой комплекс на улице Лобачевского – почему же никак не примут соответствующий закон?

— Закон о строительных сберегательных кассах торпедируют, причем как Государственная Дума, в лице Владислава Резника, так и Министерство экономики. Не так давно я задавала вопрос Эльвире Набиуллиной, в чем причина таких действий. И получила лишь отговорки. Главной причиной были названы инфляционные риски. На мой взгляд, все как раз наоборот, и никаких инфляционных рисков не существует. ССК — это замкнутая система, которая существует вне общей инфляционной спирали. Вы фиксируете процент – 2-3%, и фиксируете кредит 5-6% годовых. Деньги обращаются замкнуто. Какова бы не была инфляция, как бы не менялась кредитная рыночная ставка, у вас остаются все те же 5-6% годовых. Разговоры про инфляционные риски – это отговорка для непрофессионалов. Насколько я понимаю, таким образам они объясняют и премьеру, и президенту, почему не принимают этот законопроект.

Реальной же причина этого является лоббирование американской схемы кредитования по закладным. Это доказывает публичное выступление министра экономики, которое не выдерживает критики. При этом схема по закладным провалилась во всем мире, а модель строительных сберегательных касс продолжает успешно функционировать даже в условиях кризиса. И несмотря на это, в России ей не дают хода. Я даже рада, что эта тема выходит на публичное обсуждение. Таким образом, становится очевидно, кто действительно мешает ее воплощению.

— Складывается достаточно парадоксальная ситуация. Банки сами выходят с подобной инициативой, при этом законодательная база, регулирующая этой процесс, отсутствует. Каким же образом тогда будет контролироваться эта сфера?

— У меня возникают большие сомнения, что банкам удастся реализовать задуманное. Это невозможно сделать в отдельно взятом банке. Подобная схема уже проваливалась в других странах. Неспециализированные институты не смогут это сделать, их ожидает провал. Они соберут под это дело деньги с граждан и ничего не сделают. Без соответствующего закона не возможно осуществить контроль. Это будет просто дискредитация идеи. Я не верю в то, что ВТБ удастся реализовать задуманное в широком масштабе. Мировой опыт это уже доказал.

— Что ждет законопроект о ССК? Будет ли он вновь рассмотрен в ближайшее время?

— Решение этого вопроса уже вышло на уровень президента и премьера. Теперь стоит ожидать их личного решения. Когда она последует, предположить не могу. Все уже готово. Впервые это законопроект вносился 7 лет назад. Реально же новый согласованный вариант мог быть принят 1,5 два года назад. Теперь реально ведется борьба с лоббизмом на самом высоком уровне.


вверх страницы

              А это на общетрепещущие темы:                         

вверх страницы  

Все вопросы  и комментарии присылать по адресу:

Best IE6 1024 X 768

Ноябрь 26, 2008

Project manager:    Алексей Кулаков

Program manager: Анастасия Кулакова