В условиях экономической нестабильности и роста потребности в быстрых деньгах сегмент МФО захватывает рынок кредитных услуг. Распространение, а если быть точным, то неразумное использование микрозаймов, негативно сказывается на общей закредитованности и кредитной нагрузке конкретных потребителей.
Причины растущей популярности микрозаймов
Многие россияне не обладают достаточным уровнем финансовой грамотности, что приводит к неправильному восприятию условий микрозаймов. Люди часто не понимают реальную стоимость этих займов, игнорируя высокие процентные ставки и штрафы за просрочку. Это приводит к тому, что микрозаймы становятся "ловушкой" для заемщиков.
В отличие от банковских кредитов, взять микрозайм на карту можно условно быстро — через интернет, с минимальным количеством документов и зачастую без глубокой проверки кредитной истории. Это тоже расценивается как плюс, но за простоту приходится платить высокой процентной ставкой.
Для многих граждан, особенно в небольших городах и сельских поселениях, доступ к традиционным банковским услугам ограничен. В таких условиях микрофинансовые организации, где можно взять займ круглосуточно на карту без отказа, становятся решением, которое оценивают не объективно, с игнорированием недостатков, а то и последствий.
Последствия популярности микрозаймов
Высокие процентные ставки и короткие сроки возврата приводят к тому, что многие заемщики не могут вовремя погасить свои долги. Это вызывает рост задолженности, перерастающей в долговую спираль: заемщики берут новые займы, чтобы погасить старые долги, что увеличивает их финансовую нагрузку.
Микрозаймы с их высокими процентами и штрафами за просрочку могут привести к финансовому кризису для семей. Как итог – коллекторы, судебные разбирательства, арест имущества и в крайних случаях — банкротство физических лиц.
Заемщики, оказавшиеся в долговой ловушке, могут испытывать сильный стресс, что негативно сказывается на их психическом здоровье, конфликтам в семье, ухудшению качества жизни и потере уверенности в будущем.
Основы финансовой грамотности как средство решения проблемы
В условиях роста популярности микрозаймов крайне важно повышать уровень знаний граждан о финансовых инструментах.
Прежде чем брать заем, важно четко понимать его стоимость. Многих людей вводят в заблуждение "легкость" получения микрозаймов. Однако важно проверять такие параметры, как полная стоимость займа, включая полную переплату, годовую процентную ставку (ГПС), штрафы за просрочку и скрытые комиссии.
Грамотное финансовое планирование и оценка реальных возможностей позволяет избежать непредвиденных долговых обязательств и излишних расходов.
В некоторых ситуациях микрозаймы могут казаться единственным решением, но важно рассмотреть альтернативы, которые могут быть менее затратными. Например, оформление банковского кредита с более выгодными условиями.
Наличие накоплений на случай непредвиденных обстоятельств — это важный аспект финансовой грамотности, чтобы в случае потери работы или других форс-мажорных обстоятельств вы могли спокойно покрывать свои потребности, не прибегая к займам.
Управление имеющимся бюджетом тоже важно. Важно ежемесячно отслеживать свои доходы и расходы, чтобы понимать, куда уходят деньги, и где можно сэкономить. Записывайте в блокнот, приложение на смартфоне или в файл на компьютере.
Привычка разделять расходы поможет эффективнее контролировать финансы. Обязательные расходы — это коммунальные платежи, питание, образование. Необязательные — это развлечение, одежда, путешествия.
Наконец, избегайте импульсивных покупок. Планирование крупных покупок и отказ от необдуманных трат помогут сохранить финансовую стабильность.
Это интересно
0
|
|||
Последние откомментированные темы:
-
Лицензированное обучение гипнозу и гипнотерапии для специалистов помогающих профессий
(1)
Гипнотерапевт, психолог
,
01.06.2020
-
Выбираем квартиру для семьи с детьми – на что обращать внимание
(1)
dverigranit
,
12.07.2018
-
Как купить авиабилет по самой выгодной цене?
(1)
Истребитель бандеровцев
,
17.01.2018
20241202033759