Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay
Экономика и финансы → Инвестиции

Мадам Инвестиция 18770

Открытая группа
395 участников
Администратор М-м Инвестиция

Важные темы:

Последние откомментированные темы:

20241003053553

←  Предыдущая тема Все темы Следующая тема →
vladtrchkv
пишет:

Как работает ИИС

ИИС вещь исключительно полезная и можно сказать Must Have для тех, у кого есть хоть немного денег. Работа ИИС регламентируется ФЗ, а именно 379 и 420. Получения налоговых вычетов по инвестсчёту регулируется налоговым кодексом (ст. 219). Впервые эти законы появились в 2013, но так как законы у нас пишутся на отвратительном языке, то приходится брать дело в свои руки и объяснять человеческим языком. Итак, приступим.



Технически ИИС — это специальный брокерский счёт, открываемый у брокера. Открывается на три года. Законодательство не запрещает иметь его сколь угодно долго, но практически смысла в этом нет.


В качестве примера рассмотрим случай когда счёт открывается 1 декабря 2019 года, тогда закрывать счёт нужно будет 2 декабря 2022 г., т.е. по прошествии трёх лет.

Самая важная функция ИИС заключается в том, что вы можете получать налоговый вычет (13%) с каждых внесённых 400 т.р. на счёт. Это 52 т.р. Проще говоря, если вы в течение 2019 г. переведёте на инвестсчёт 400 тыс., то в начале 2020 г. можно подать декларацию по форме 3 НДФЛ и получить инвестиционный вычет. Для тех кто не подавал никогда декларации в налоговую этот процесс может показаться слегка жутковатым. Но на наш взгляд лишние 52 тыс. в год стоит того, чтобы немного заморочиться. Особенно учитывая тот факт, что сейчас процесс подачи декларации стал намного проще, чем был 10 лет назад. Сейчас подать декларацию можно онлайн в личном кабинете налоговой инспекции. Сходить в налоговую скорее всего придётся для получения пароля или актуализации паспортных данных. Но после того как вы один раз это сделаете, то всё остальное можно делать дистанционно.

Основанием для получения инвестсчёта является заверенная банком выписка о факте перевода 400 т.р. на брокерский счёт ИИС. Также потребуется скан договора на открытие счёта или скан уведомления об открытии инвестсчёта, где указан номер счёта.

Извлечь переведённые деньги на инвестсчёт можно будет только через три года с даты его открытия. Здесь очень важным моментом является тот факт, что отсчёт трёх лет идёт не с даты внесения денег, а именно с даты открытия счёта. Это означает, что счёт нужно открывать как можно раньше даже если у вас ещё нет денег делать. Это делать нужно для того, чтобы как можно раньше начался отсчёт трёх лет. От того в какой день года вы кладёте деньги на счёт ровным счётом ничего не зависит. Деньги можно класть абсолютно в любой день года и вычет с них можно получить в начале следующего года. Если у вас всё-таки появится необходимость закрыть счёт раньше чем через три года, то все полученные вычеты придётся возвратить.

На наш взгляд на такие цели нужно направлять деньги, которые точно не понадобятся на горизонте трёх лет. Так как вычет возвращают с факта перевода денег на инвестсчёт, то с каждых 400 тыс. вычет возвращается единожды. Далее деньги будут лежать на инвестсчёте пока не пройдут три года с даты открытия, когда счёт можно будет закрыть, а все внесённые на него деньги снять.

В 2020 г. можно положить на счёт ещё 400 т.р. и также получить с них вычет в 2021 г. Конечно, это должны быть новые 400 тыс., потому что 400 тыс., которые вы вносили в предыдущем году уже лежат на счету. И вывести их ранее, чем через три года или с потерей вычета нельзя. Эти действия можно повторять каждый год пока не пройдёт три года.

Здесь нужно обратить внимание, что в год закрытия также можно положить 400 тыс. хоть за несколько дней до закрытия. Потом закрыть счёт, а вычет получить в следующем году уже после закрытия счёта.

При закрытии счёта все перечисленные на счёт деньги в размере 1,6 млн. вернуться на ваш банковский счёт. Получается, что блокируя 1, 2 млн. на три года (последние 400 тыс. не считаем, так как их можно положить за два дня до закрытия счёта и сразу вернуть обратно при закрытии счёта), то вы получаете 208 тыс. в виде вычетов (4 налоговых вычета). Что соответствует доходности 5,7% годовых. На самом же деле доходность получается выше, так как 1,2 млн. вы кладёте не сразу, а по 400 тыс. в год. Что даёт возможность получать на не введённые средства дополнительную доходность.

После закрытия счёта нужно сразу же открывать новый и начинать всё заново. Словом, опять класть 400 т.р в год и получать вычеты. Класть больше, чем 400 т.р. в год на счёт можно, но опять-таки в этом никого смысла нет. Так как вычет возвращается максимум с 400 т.р. в год. Здесь вы скажите так что весь это сыр бор ради того, чтобы получить 5,7%, но здесь, конечно идея совсем в другом. Дело в том, что деньги на счёте не просто лежат «мёртвым грузом» хотя такое тоже возможно. На эти деньги можно покупать акции или облигации. Покупка акций всегда сопряжена с риском, а из облигаций можно купить ОФЗ, приносящие доходность приблизительно равную доходности по банковским вкладам. И обладающие надёжностью гораздо выше банковских вкладов. Сейчас ОФЗ принят около 8% годовых, что в сумме с доходностью вычетов составляет уже солидные 13%. Аналогов такой доходности при низком уровне риска на рынке просто нет.

И последнее, что хотелось бы отметить. Чтобы получать вычет, нужно чтобы у вас была «белая» зарплата, с которой работодатель платит налоги. Именно, заплаченные работодателем деньги, налоговая возвращает вам в виде вычета. Это означает, чтобы получить в год 52 тыс. в виде вычетов, то и зарплата у вас должна быть не менее 400 т.р. в год. Если ваша зарплата будет меньше, то и вычетов получите меньше.

 

Блог инвестора
Это интересно
0

vladtrchkv
21.12.2019
Пожаловаться Просмотров: 134  
Комментарии 0
←  Предыдущая тема Все темы Следующая тема →


Комментарии временно отключены