Зачем нужна ознакомительная консультация?
В статье “Зачем нужны финансовые консультанты”, я рассказывал о том, какие бывают консультанты. Напомню, прежде чем идти к такому специалисту, надо понять, какую задачу вы ставите перед собой. Здесь и далее я исхожу из того, что вы для себя решили обратиться к независимому финансовому консультанту. Подобных специалистов еще называют независимыми финансовыми советниками или IFA - independentfinancialadvisor. Итак, поговорим о том, к чему быть готовым на первой встрече с консультантом.
|
Независимый финансовый консультант – специалист по управлению личными финансами, который разбирается в рынке финансовых услуг для физлиц. Помогает выбрать инструменты для инвестиций, спланировать семейный бюджет, накопить денег для пенсии, детям - на образование и старт в жизнь, а также финансово защитить жизнь и здоровье семьи. |
Классический клиент финансового консультанта - представитель среднего класса. Это человек, который добился своим трудом устойчивого экономического положения и стабильных доходов. Он здраво подходит к вопросам расходов и понимает ответственность за свое будущее. Как правило, доход на семью у таких людей - 100 тыс. и более рублей. В этом случае мы рассматриваем и инвестиционные решения и отечественного, и западных рынков.
Клиентам с ежемесячным доходом менее 100 тыс. рублей я помогаю в самых основных финансовых вопросах - защита трудоспособности с элементами накоплений (накопительное страхование, которое позволяет накапливать капитал и делать налоговый вычет на сделанные взносы).
Оставшаяся часть - менее 10 % - клиенты с доходом более полумиллиона рублей в месяц. Они, как правило, уже имеют какой-то капитал, его надо эффективно разместить и формировать дальнейшие накопления. Но сразу оговорюсь, что доход не является мерилом богатства: есть много людей, которые тратят все, что зарабатывают и не умеют копить. Подробнее о том, на что можно рассчитывать с тем или иным уровнем дохода, я расскажу в следующих материалах.
Отмечу, в большинстве случаев, ни сам консультант, ни впервые обращающийся к нему человек не знают, что будет обсуждаться и какие будут сделаны выводы. Поэтому ознакомительная встреча проходит бесплатно. На ней клиент и эксперт составляют мнение друг о друге и принимают решение о дальнейшем сотрудничестве. Бесплатный формат не накладывает ни на одну из сторон никаких обязательств.
Узнать о практической пользе от сотрудничества с финансовым консультантом можно в публикации - Как финансовый консультант помогает людям
Я провожу встречу там, где удобно клиенту: в моем или его офисе, либо на нейтральной территории - например, в кафе.
На первой встрече консультант и клиент составляют мнение друг о друге и принимают решение о сотрудничестве.
Финансовый консультант и терапевт. Что общего?
Работа финансового консультанта схожа с работой семейного врача или психолога. Как и доктору, консультанту надо лучше узнать клиента, его цели в жизни, финансовые возможности и многое другое. Некоторые вопросы могут, на первый взгляд, не иметь отношения к деньгам и будущим инвестициям. Но, получая такую информацию, проще сформулировать стоящие перед клиентом задачи и искать решения.
В свою очередь, клиенты обычно сразу берут быка за рога, интересуясь, куда лучше вложить накопления. Либо демонстрируют скепсис, строя первоначальное общение в стиле “Ну, давай, удиви меня”. Я подобное отношение трактую как вопрос: “Почему я должен вам доверять?”. Поэтому важно понимать, что, как и в общении с врачом, краеугольным камнем взаимоотношений клиента с финансовым консультантом является доверие.
К сожалению, многие люди формируют свое мнение и начинают доверять консультанту, делая выводы о его профессионализме, основываясь только на внешних атрибутах - дорогом костюме, часах и т.п. Этим пользуются нечистые на руку псевдоконсультанты, продвигающие финансовые пирамиды: уверенные в себе и настойчивые молодые люди входят в доверие к клиентам и агрессивно предлагают “высокодоходные” финансовые услуги.
Вернемся однако к первой встрече. Повторюсь, без доверия - не будет и результата. Согласитесь, странно ожидать, от врача, что он сможет поставить правильный диагноз вылечить болезнь, если вы не скажете о некоторых симптомах. Этика консультанта схожа с врачебной этикой - про финансовые дела клиента он знает порой лучше чем коллеги или друзья.
Взаимоотношения с финансовым консультантом невозможны без доверия. Как и врачу консультанту надо доверять все подробности, чтобы он мог составить более эффективный финансовый план.
Когда финансовый советник не нужен?
Несмотря на то, что финансовые цели и возможности у клиентов разные, задачи, с которыми они обращаются к финансовому консультанту зачастую схожи:
- Есть доходы, но требуется разработать личный финансовый план, чтобы было на что жить, когда доход уменьшится.
- Вместе с доходами растут и расходы, все уходит на текущие траты и необходимо планирование личного бюджета, чтобы хватало на крупные покупки и удавалось делать целевые накопления.
- Есть некоторый капитал, но он лежит в банке и уменьшается из-за инфляции. Надо найти деньгам применение, чтобы они приносили регулярный доход.
Как узнать, что вам пора идти к финансовому консультанту? Предлагаю простой тест. Ответьте на пять вопросов:
- Есть ли у вас и вашей семьи надежная финансовая защита?
- Защищены ли ваши финансовые риски, в случае ухудшения здоровья или внезапной смерти?
- Сильно ли уменьшатся доходы семьи, если вы отойдете от дел?
- Можете ли выполнить все финансовые обязательства перед семьей в случае резкого изменения внешних обстоятельств?
- Максимально ли защищены используемые вами финансовые инструменты?
Если на все пять вопросов вы ответили “Да”, то поздравляю - финансовый консультант вам не нужен.
Однако, если тест вы не прошли, то стоит задуматься о записи на консультацию. Сделать это можно заполнив форму.
Определитесь перед походом к консультанту со своими финансовыми целями. Расставьте приоритеты. Проанализируйте доходы и расходы. Это позволит пройти встрече более эффективно.
P.S. Перед тем, как обратиться к финансовому консультанту, попробуйте максимально точно понять стоящие перед вами задачи, а также определить ваши текущие и потенциальные возможности. Для этого заполните небольшую анкету, которая позволит провести нам эффективную встречу по выбору стратегии для достижения ваших финансовых целей - заполнить анкету.
Выводы:
- Ознакомительная консультация будет бесплатной
- Консультант встретится там, где вам будет удобно
- Агрессивное поведение консультанта может свидетельствовать, что он мошенник
- Консультанту придется довериться на сто процентов
- Перед первой консультацией стоит определиться с собственными финансовыми целями
Еще больше публикаций о том, КАК эффективно планировать финансы, разумно накапливать и выгодно размещать капитал для получения дохода читайте в моем профессиональном блоге http://www.sobolev-finance.ru/blog/
К вашим услугам, независимый финансовый советник,
Дмитрий Соболев.
Вступите в группу, и вы сможете просматривать изображения в полном размере
Это интересно
0
|
|||
Последние откомментированные темы:
-
Накопительное страхование жизни которое греет лучше шубы
(1)
Ты рекламщик?
,
25.03.2017
20240708164645