Накопительное страхование жизни (именно так звучит расшифровка НСЖ) — это нечто среднее между копилкой и страхованием в привычном смысле слова. Суть этой услуги проще объяснить через сравнение с обычным страхованием.
При классическом страховании человек один раз покупает страховку либо периодически платит взносы. Если наступает страховой случай, он получает компенсацию в оговоренном размере. Если этого не происходит, внесенные деньги остаются у страховой как компенсация за то, что в период действия полиса она взяла на себя риски клиента.
НСЖ работает немного иначе. Стоимость накопительного страхования включает взносы, которые уплачивает человек и которые страховая компания (СК) вернет в любом случае — или ему самому, или выгодоприобретателю (например, супругу или ребенку). Сверх этого будет выплачен небольшой доход, поскольку СК не просто держала эти деньги у себя, а инвестировала с целью получения выгоды. Получается, что это и страхование, и возможность накопить.
Как работает накопительное страхование жизни
Сегодня можно удобно и легко застраховать свою жизнь в Ренессанс. Но поскольку это весьма специфический вид страхования, рассмотрим процесс поэтапно.
Первым делом клиент определяется со сроком действия программы, страховой суммой и взносами. Тут возможны два варианта:
- вы знаете, какая сумма нужна к определенной дате (например, вы выходите на пенсию через 10 лет и решили, что хотите переехать в загородный дом, на покупку которого вам надо накопить Х миллионов рублей; следовательно, ваша цель — Х миллионов через 10 лет), и страховой агент посчитает, какой для этого нужен размер взносов;
- вы не имеете конкретной цели, но знаете, какую сумму вам комфортно будет отдавать на страхование (тогда страховой агент посчитает, какую сумму вы получите в момент прекращения договора).
Когда эти моменты определены и договор накопительного страхования жизни заключен, страхователь вносит регулярные взносы на протяжении всего срока действия полиса. Обычно полис действует 5-40 лет (или даже пожизненно), а взносы могут делаться раз в месяц, квартал или год.
Размер взносов может быть увеличен, если у клиента есть заболевания, повышающие риск его гибели (цирроз печени, онкология, сердечные заболевания). Полный список болезней, учитывающихся в данном случае, нужно уточнять у страхового агента. Но если болезнь выявлена уже после заключения договора НСЖ, это никак не влияет на действие полиса.
Если человек благополучно доживает до прекращения действия договора, СК выплачивает всю сумму внесенных взносов плюс доход. Если человек погибает, его выгодоприобретатели или наследники получают всю страховую сумму вне зависимости от количества взносов. Однако тут есть некоторые оговорки.
Преимущества НСЖ
Главный плюс НСЖ — это возможность копить, будучи застрахованным. Вы получаете просчитанный график платежей, гарантию сохранности средств, небольшой доход сверху и вдобавок выплату полной суммы, если с вами что-то случится.
К другим плюсам можно отнести следующие:
- не нужно платить налог с полученной страховой суммы;
- если полис оформлен на срок более 5 лет, можно получить налоговый вычет 13%, но не более 15 600 руб. в год (нельзя забывать, что общая сумма вычетов за лечение, обучение, благотворительность и пр. не может превышать 120 тысяч);
- НСЖ не считается имуществом и потому страховая сумма не может быть разделена при разводе, взыскана в счет уплаты долга или конфискована (правда, это до момента выплаты страховой суммы, потом надо смотреть по обстоятельствам);
- в случае смерти выплата производится только выгодоприобретателю, наследники на эти деньги претендовать не могут (правда, если выгодоприобретатель не указан, то в течение 6 месяцев после смерти наследники все же могут забрать эти деньги).
Несмотря на все это, есть и негативные нюансы, с которыми надо ознакомиться заранее.
Это интересно
0
|
|||
Комментарии временно отключены